Τη μάχη των συναλλαγών φαίνεται να κερδίζει το ηλεκτρονικό πορτοφόλι σε σχέση με τις παραδοσιακές πιστωτικές κάρτες στο εξωτερικό, την ώρα μάλιστα που οι τράπεζες φέρνουν με γρήγορα βήματα την υπηρεσία του ηλεκτρονικού πορτοφολιού που επιτρέπει την διενέργεια των συναλλαγών μέσω smartphone, και στην Ελλάδα.
Οι ανέπαφες συναλλαγές μεταφέρονται από τις πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες στο… κινητό και όπως ομολογούν ήδη οι χρήστες του εξωτερικού κερδίζουν τις προτιμήσεις κυρίως λόγο χρόνου.
Όπως αναφέρει ο Pierre Houle, σερβιτόρος σε εστιατόριο του Σαν Φρανσίσκο, είναι πολλοί οι πελάτες που θέλουν να χωρίσουν τον λογαριασμό τους σε πολλές πιστωτικές κάρτες, μια διαδικασία που διαρκεί πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν. Η ξεχωριστή πληρωμή λογαριασμών, δεν είναι κάτι καινούργιο για υπαλλήλους όπως ο κ. Houle. Η μόνη διαφορά με τοχθες είναι ως πλέον πρέπει να πάρει κάθε μία από τις πιστωτικές κάρτες, να τις τοποθετήσει στο μηχάνημα και να περιμένει περίπου 10 δευτερόλεπτα για κάθε συναλλαγή. «Δεν είναι κουραστική δουλειά, αλλά για τον κόσμο των εστιατορίων μοιάζει τεράστια γιατί είναι χρονοβόρα», αναφέρει στο Cnbc. «Ειμαι αναγκασμένος να περιμένω εκεί μέχρι να ολοκληρωθούν όλες οι συναλλαγές την ώρα που η δουλειά μου επιβάλλει να μετακινούμε όλη την ώρα».
Το παράδειγμα του κ. Houle δεν είναι το μόνο. Πολλοί έμποροι και εργαζόμενοι στο λιανεμπόριο βλέπουν τη ζωή τους να παίζει σε slow motion όταν εκτελούν συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες. Για την καταπολέμηση των παράνομων συναλλαγών, ο κλάδος λιανικής μάλιστα μετατοπίζεται από την παραδοσιακή μαγνητική ταινία στο πίσω μέρος των καρτών προς τα μικροσκοπικά τσιπ που βρίσκονται ενσωματωμένα στο εσωτερικό τους. Η τεχνολογία αυτή, γνωστή ως E.M.V. (Europay, MasterCard και Visa) κυκλοφορεί εδώ και δεκαετίες στην Ευρώπη. Μόλις όμως τον περασμένο Οκτώβριο στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι τράπεζες αποφάσισαν να μετακύλυσαν την ευθύνη των αγορών που πραγματοποιούνται με πλαστές πιστωτικές κάρτες στους εμπόρους.
Επί του πρακτέου αυτό σημαίνει ότι αν ένας εγκληματίας χρησιμοποιήσει μια πλαστή πιστωτική κάρτα για να αγοράσει κάτι, πρέπει πλέον ο έμπορος να πληρώσει τη ζημιά. Η σαρωτική αλλαγή ανάγκασε πολλούς λιανοπωλητές να αναβαθμίσουν τον εξοπλισμό τους ώστε να δέχονται τις κάρτες με τσιπ, τα οποία προσφέρουν μεγαλύτερη ασφάλεια από ότι η μέχρι πρότινος μαγνητική ταινία. Υπολογίζεται πως μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, περίπου το 80% όλων των πιστωτικών καρτών στις Ηνωμένες Πολιτείες θα πρέπει να είναι με τσιπ, σύμφωνα με μια νέα έκθεση της Iovatio, εταιρεία πρόληψης απάτης.
Στις περισσότερες συναλλαγές με τέτοιου είδους κάρτα, οι καταναλωτές πρέπει να βάλουν την πιστωτική κάρτα στην υποδοχή, να περιμένουν να εγκριθεί η συναλλαγή και στη συνέχεια να την αφαιρέσουν και να βάλουν την υπογραφή τους.
Υπό αυτές τις συνθήκες όμως οι πληρωμές μέσω κινητού τηλεφώνου αποδεικνύονται ταχύτερη εναλλακτική λύση. Μερικές από τις μεγαλύτερες εταιρείες τεχνολογίας - η Apple, η Google και η Samsung Electronics – έχουν λανσάρει εδώ και δύο χρόνια τα λεγόμενα «ηλεκτρονικά πορτοφόλια», την πληρωμή δηλαδή των αγαθών μέσω έξυπνου κινητού τηλεφώνου σε όσα καταστήματα είναι συμβεβλημένα. Στην αρχή οι καταναλωτές φάνηκαν επιφυλακτικοί. Σύμφωνα με έρευνα του eMarketer στις Ηνωμένες Πολιτείες, μόνο το 0,2 % του συνόλου των πωλήσεων πραγματοποιήθηκαν μέσω έξυπνων τηλεφώνων το περασμένο έτος.
«Σε αντίθεση με ό, τι είπε ο Tim Cook, όταν η Apple έβγαλε την εφαρμογή Apple Pay, πέρασε μεγάλο χρονικό διάστημα ώστε οι καταναλωτές να καταλάβουν πως δεν είναι και τόσο δύσκολο», δήλωσε ο Julie Conroy, διευθυντής έρευνας για τον Όμιλο ΑΗΤΕ. Όμως η ψευδαίσθηση της ταχύτητας στρέφει πλέον τους χρήστες προς αυτού του είδους τις συναλλαγές.
Δοκιμάζοντας τις κάρτες με chip και κάθε μια από τις διαθέσιμες υπηρεσίες πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου σε τρία διαφορετικά καταστήματα του Σαν Φρανσίσκο, παρατηρεί κανείς πως τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια των κινητών αποδεικνύονται γρηγορότερα.
Στο Walgreens η συναλλαγή με κάρτα chip διαρκεί οκτώ δευτερόλεπτα μέχρι να ξεκινήσει η εκτύπωση της απόδειξης σε αντίθεση με τις εφαρμογές Apple Pay και την Samsung Pay όπου διαρκούν τρία δευτερόλεπτα (επτά λεπτά διήρκεσε η ολοκλήρωση της συναλλαγής μέσω Android Pay, της υπηρεσίας της Google). Στο BevMo, η πληρωμή διήρκεσε 10 δευτερόλεπτα με κάρτα, μέσω Samsung Pay τέσσερα δευτερόλεπτα ενώ μέσω Android Pay ή Apple Pay πέντε δευτερόλεπτα. Στο Nancy Boy, η πληρωμή μέσω κάρτας διήρκεσε οκτώ δευτερόλεπτα σε αντίθεση με την εναλλακτική του ηλεκτρονικού πορτοφολιούπου κράτησε μόνο 2,4 δευτερόλεπτα.
Τι συμβαίνει όμως και η πληρωμή μέσω κάρτας με ενσωματωμένο τσιπ είναι τόσο αργή; Όταν εισάγεται η κάρτα, το τσιπ δημιουργεί έναν κωδικό μιας χρήσης, ο οποίος αποστέλλεται στην τράπεζα μέσω ενός δικτύου. Η τράπεζα επιβεβαιώνει τον κωδικό και στέλνει επαλήθευση για την ολοκλήρωση της συναλλαγής πίσω στο τερματικό. Βέβαια με τον ίδιο σχεδόν τρόπο λειτουργούν και τα κινητά πορτοφόλια, παράγοντας εφάπαξ μάρκες οι οποίες αποστέλλονται για να εγκριθούν στις τράπεζες.
Η Stephanie Ericksen, στέλεχος που εργάζεται στις ασφάλειες πληρωμών μέσω νέων τεχνολογιών αναφέρει ότι η καθυστέρηση που παρατηρείται στο τσιπ είναι ελάχιστη και πρόκειται κυρίως για θέμα αντίληψης. Ο πραγματικός χρόνος πίσω από τις συναλλαγές με κάρτα που έχει ενσωματωμένο τσιπ είναι σχεδόν ο ίδιος με τις ηλεκτρονικές συναλλαγές μέσω κινητού.
Στην περίπτωση της κάρτας, τα περισσότερα τερματικά απαιτούν να αφήσεις την κάρτα πάνω στο μηχάνημα μέχρι να φανεί στην οθόνη ότι η συναλλαγή έχει εγκριθεί και να ολοκληρωθεί η εκτύπωση της απόδειξης. Αντιθέτως στην περίπτωση των τηλεφώνων απλά εισάγεις τα στοιχεία και δεν περιμένεις κάτι άλλο μέχρι να ολοκληρωθεί η συναλλαγή. Αυτό ακριβώς το γεγονός δίνει την αίσθηση πως οι συναλλαγές είναι πιο γρήγορες.
Η Visa προσπαθεί να αποτρέψει την αντίληψη της καθυστέρηση διαφημίζοντας το Γρήγορο Τσιπ των ανέπαφων συναλλαγών. Πρόκειται στην ουσία για ένα αναβαθμισμένο λειτουργικό το οποίο θα επιτρέπει στον πελάτη να περνά απλά την κάρτα και να την απομακρύνει ευθύς αμέσως.
Οι πληρωμές μέσω κινητών είναι γρήγορες, πιο πρακτικές και λιγότερο δύσκολες στη χρήση από το τσιπ. Βέβαια κάθε έμπορος που δέχεται πιστωτικές κάρτες δεν είναι σίγουρο ότι δέχεται και ηλεκτρονικές πληρωμές μέσω έξυπνου κινητού. Αν και η διαδικασία μοιάζει ίδια σε κάθε μια από αυτές παρατηρούνται πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.
Η Samsung Pay γίνεται δεκτή πιο εύκολα από τους εμπόρους επειδή χρησιμοποιεί μαγνητική ασφαλή μετάδοση, μια τεχνολογία δηλαδή που εκπέμπει ένα μαγνητικό σήμα παρόμοιο με αυτό της μαγνητικής ταινίας, που σημαίνει ότι μπορεί να χρησιμοποιηθεί από τα περισσότερα τερματικά πιστωτικών καρτών. Επιπλέον υποστηρίζει τις ανέπαφες συναλλαγές (NFC), μια τεχνολογία που επιτρέπει σε συσκευές να ανταλλάσσουν πληροφορίες μεταξύ τους ασύρματα από μικρές όμως αποστάσεις.
Οι Apple Pay και Android Pay υποστηρίζουν επίσης τις ανέπαφες συναλλαγές. Η Apple Pay υποστηρίζεται από τις περισσότερες τράπεζες σε σχέση με Samsung και Android. Από την άλλη τα πλεονεκτήματα του Android Pay είναι ότι είναι διαθέσιμα σε μια ευρύτερη σειρά συσκευών. Μπορεί να τρέξει στα περισσότερα Android τηλέφωνα που υποστηρίζουν NFC, σε αντίθεση με την Samsung Pay και Apple Pay που μπορεί να εγκατασταθεί μόνο σε τηλέφωνα Samsung και iPhone ή Apple Watch αντίστοιχα.
Σε δήλωσή της μάλιστα η η Samsung ανέφερε πως η Samsung Pay μειώνει δραματικά τις ευκαιρίες για απάτη. Από πλευράς του ο Pali Bhat, ανώτερος διευθυντής της Google υπεύθυνος για το Android Pay ανέφερε η εταιρεία στοχεύει να επεκτείνει την υπηρεσία τόσο ώστε να είναι διαθέσιμη παντού και σε όσο το δυνατόν περισσότερες συσκευές»
Από πλευράς της η Jennifer Bailey, αντιπρόεδρος της Apple Pay, σημείωσε πως «οι χρήστες ξεχωρίζουν την iPhone ή το Apple Watch τους κυρίως για την ευκολία και την ταχύτητα πληρωμής. Στο μέχρι στιγμής πεδίο της μάχης φαίνονται να προηγούνται οι πληρωμές μέσω κινητών αλλά οι ανέπαφες συναλλαγές που εισάγονται σε όλο και περισσότερες κάρτες είναι πιθανό να αλλάξουν τα δεδομένα.
Τα «ηλεκτρονικά πορτοφόλια» ανθούν στην Κίνα
Μεγάλη ανάπτυξη των οικονομικών συναλλαγών μέσω κινητών τηλεφώνων σημειώνεται και στην Κίνα
Την κινεζική τεχνολογία για διενέργεια οικονομικών συναλλαγών μέσω κινητών τηλεφώνων εξήρε ο Πρόεδρος της Lendlt, της μεγαλύτερης εταιρείας διοργάνωσης συνεδρίων του ηλεκτρονικού χρηματοπιστωτικού κλάδου. Ο κλάδος σημειώνει μεγάλη ανάπτυξη στην Κίνα, καθώς οι τεχνολογικές εταιρείες χρησιμοποιούν τα δίκτυα κινητής τηλεφωνίας για να επεκτείνουν τις οικονομικές εργασίες τους, μεταξύ των οποίων είναι οι πληρωμές, τα δάνεια και η διαχείριση περιουσίας μικρών επιχειρήσεων και καταναλωτών.
«Ο τρόπος που οι κινεζικές εταιρείες καινοτομούν και ο τρόπος που μετακινούνται τόσο γρήγορα στην κινητή τηλεφωνία, προσφέροντας υπηρεσίες μέσω εφαρμογών, αποτελεί πηγή έμπνευσης», δήλωσε πρόσφατα ο πρόεδρος της Lendlt.
Αναφερόμενος στο Yu'E Bao, ένα προσωπικό οικονομικό προϊόν της εταιρείας Alibaba, το οποία έχει γίνει το ταχύτερα αναπτυσσόμενο στον κόσμο αμοιβαίο κεφάλαιο. Το Yu'E Bao καθιερώθηκε πριν από τρία χρόνια και στο τέλος Μαρτίου διαχειριζόταν 762,61 δις γιουάν (117,3 δις. δολάρια) για λογαριασμό εκατοντάδων εκατομμυρίων μικροεπενδυτών.
Όταν έρχονται στην Κίνα διεθνείς εταιρείες, έχουν να μάθουν πολλά για τα κινητά τηλέφωνα από τις κινεζικές εταιρείες, δήλωσε ο Τζόουνς, προβλέποντας ότι η Κίνα θα κυριαρχεί στην ηλεκτρονική χρηματοπιστωτική βιομηχανία στο μέλλον. Πρόσθεσε, ωστόσο, ότι η Κίνα πρέπει να αντιμετωπίσει το υψηλό επίπεδο απατών που σημειώνεται σήμερα στις ηλεκτρονικές χρηματοδοτικές πλατφόρμες της.
