Ροή
Ακριβότερα κατά μιάμιση ποσοστιαία μονάδα πληρώνονται, σε σχέση με την Ελλάδα, οι προθεσμιακές καταθέσεις στην Ευρωζώνη, με τους καταθέτες των ελληνικών τραπεζών να παραμένουν «ριγμένοι», έστω και εάν στο παρελθόν δεν χρεώθηκαν με αρνητικά επιτόκια στις καταθέσεις τους, όπως συνέβη στην Ευρωζώνη.
Την ίδια στιγμή, το κόστος δανεισμού για τα ελληνικά νοικοκυριά ξεπερνάει τις 5 ποσοστιαίες μονάδες υψηλότερα από την Ευρωζώνη στα καταναλωτικά δάνεια, ενώ οι ελληνικές επιχειρήσεις δανείζονται σε επίπεδα από 5,78% έως 6,87% (και 7,80% για τα επαγγελματικά δάνεια), ξεκινώντας με ελάχιστο όριο δανεισμού τα ανώτερα επίπεδα με τα οποία δανείζονται οι επιχειρήσεις στην Ευρωζώνη. Σχεδόν ισότιμη σχέση για Έλληνες και δανειολήπτες της Ευρωζώνης διαμορφώνεται στα στεγαστικά δάνεια, όπου η ψαλίδα στο κόστος δανεισμού διαμορφώνεται μόλις 22 μ.β. υψηλότερα για τους Έλληνες που έχουν δανειστεί με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Εν τω μεταξύ, παρά τις μειώσεις που έκαναν, σε γενικές γραμμές, οι ελληνικές τράπεζες στα επιτόκια των νέων δανείων, η αμελητέα αύξηση στα επιτόκια των προθεσμιακών καταθέσεων συντηρεί (αν και μειωμένο) το επιτοκιακό περιθώριο υψηλό, στις 5,55 εκατοστιαίες μονάδες. Ειδικότερα, τα στοιχεία που δημοσίευσε χθες η ΤτΕ για τον Δεκέμβριο του 2023 δείχνουν ότι το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,51%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων μειώθηκε στο 6,06%.
Σε ό,τι αφορά στις καταθέσεις, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας (ταμιευτήριο) από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,18%.
Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,83%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,25%.
Στην πλευρά των δανείων, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 19 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,06%.
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς), αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,11%.
Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 51 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,10%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 5,08%.
Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια παρέμεινε αμετάβλητο στο 6,87%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,80%.
Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 26 μονάδες βάσης, τον Δεκέμβριο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,78%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 28 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,95%.
Επιτόκια σε δάνεια και καταθέσεις προς επιχειρήσεις στην Ευρωζώνη
Σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσίευσε χθες η ΕΚΤ, το μεσοσταθμικό κόστος δανεισμού για νέα δάνεια προς επιχειρήσεις παρέμεινε γενικά αμετάβλητο στο 5,22%. Το επιτόκιο στα νέα δάνεια προς νοικοκυριά για αγορά κατοικίας μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης στο 3,97%.
Το μεσοσταθμικό επιτόκιο για νέες καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια από εταιρείες παρέμεινε αμετάβλητο στο 3,72%. Το επιτόκιο για καταθέσεις μίας ημέρας από εταιρείες παρέμεινε γενικά αμετάβλητο στο 0,84%.
Το μεσοσταθμικό επιτόκιο για νέες καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια από νοικοκυριά παρέμεινε γενικά αμετάβλητο στο 3,29%. Το επιτόκιο για καταθέσεις μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε γενικά αμετάβλητο στο 0,37%.
Στα επιχειρηματικά δάνεια, το επιτόκιο για νέα δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως τρίμηνο αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 5,24%. Το επιτόκιο για νέα δάνεια ίδιου μεγέθους με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των τριών μηνών και έως ένα έτος μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, στο 5,09%. Το επιτόκιο νέων δανείων άνω του 1 εκατ. ευρώ με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών δεν παρουσίασε μεταβολή και παρέμεινε στο 3,87%. Στην περίπτωση νέων δανείων έως 250.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως τρεις μήνες, το μέσο επιτόκιο μειώθηκε κατά 21 μονάδες βάσης, στο 5,49%. Στα νέα δάνεια προς ατομικές επιχειρήσεις με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος, το επιτόκιο μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης, στο 5,67%.
Όσον αφορά τις νέες συμφωνίες καταθέσεων, το επιτόκιο των καταθέσεων από εταιρείες με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος παρέμεινε σχεδόν σταθερό, στο 3,70% τον Δεκέμβριο του 2023. Το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από εταιρείες παρέμεινε σχεδόν σταθερό, στο 0,84%.
Επιτόκια σε δάνεια και καταθέσεις προς νοικοκυριά στην Ευρωζώνη
Το επιτόκιο των δανείων για αγορά κατοικίας με κυμαινόμενο επιτόκιο και αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου έως ένα έτος παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητο στο 4,86%. Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με αρχική περίοδο καθορισμού επιτοκίου άνω του ενός και έως πέντε ετών μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 4,24%. Το επιτόκιο των δανείων για αγορά κατοικίας με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των πέντε και έως δέκα ετών μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης, στο 3,81%. Το επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης, στο 3,63%.
Το επιτόκιο των νέων δανείων προς τα νοικοκυριά για κατανάλωση μειώθηκε κατά 15 μονάδες βάσης στο 7,70%, λόγω τόσο του επιτοκίου όσο και των επιπτώσεων στάθμισης.
Όσον αφορά τις νέες καταθέσεις από νοικοκυριά, το επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως ένα έτος μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης, στο 3,29%. Το επιτόκιο των καταθέσεων με δυνατότητα εξαγοράς με προειδοποίηση τριών μηνών παρέμεινε σχεδόν σταθερό, στο 1,65%. Το επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σε γενικές γραμμές αμετάβλητο, στο 0,37%.
