Ροή
Με κυμαινόμενα επιτόκια στεγαστικών δανείων που μπορεί να φτάσουν στο 6,75%, υψηλότερα κατά 175 μονάδες βάσης από τα ήδη υψηλά τρέχοντα επίπεδα, μπορεί να βρεθούν αντιμέτωποι οι δανειολήπτες εφεξής και μέχρι τα μέσα του 2024.
Η επόμενη άνοδος του βασικού επιτοκίου της ΕΚΤ στις 16 Μαρτίου έχει προεξοφληθεί κατά μισή ποσοστιαία μονάδα, ενώ τα μηνύματα που στέλνουν Ευρωπαίοι κεντρικοί τραπεζίτες και η ίδια η επικεφαλής της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, σηματοδοτούν ότι ο ανήφορος για τα επιτόκια είναι ακόμη μακρύς. Η αντίστροφη πορεία της καθόδου, μάλιστα, σε καμία περίπτωση δεν θα έχει την ταχύτητα των αυξήσεων επιτοκίων που συντελούνται από τον περασμένο Ιούλιο, καθώς πληθαίνουν οι απόψεις ότι τα επιτόκια πρέπει να διατηρηθούν υψηλά για να εξουδετερώσουν τον πληθωρισμό.
Από αρνητικό -0,50% που ήταν Εuribor τριμήνου πριν ξεκινήσει η άνοδος των επιτοκίων, σήμερα το επιτόκιο το οποίο αποτελεί την βάση για την τιμολόγηση των στεγαστικών δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου έχει σκαρφαλώσει σε υψηλό 15 ετών, στο 2,86%. Μαζί δε με το περιθώριο (spread) που διαμορφώνει το τελικό κόστος δανεισμού για τον δανειολήπτη, το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου διαμορφώνεται λίγο άνω του 5,25%. Επιτόκιο που για ένα δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής στα 15 έτη, διαμορφώνει την μηνιαία δόση στα 810 ευρώ. Η δόση αυτή είναι αυξημένη κατά 138 ευρώ από την μηνιαία δόση των 672 ευρώ που πλήρωνε ο δανειολήπτης όταν το Euribor ήταν μηδενικό (σημειώνεται ότι αρνητικό επιτόκιο βάσης δεν εφαρμόστηκε για την τιμολόγηση στεγαστικών δανείων) και το τελικό επιτόκιο για τον πελάτη διαμορφωνόταν στο 2,50%.
Αντίστοιχα, στο ίδιο δάνειο των 100.000 ευρώ με αποπληρωμή σε 20 και 30 χρόνια, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται σε 681 ευρώ από 536 και σε 560 από 250 ευρώ, έχοντας αυξηθεί αντίστοιχα κατά 145 και κατά 310 ευρώ.
Με το Euribor να πιάνει το 3% και το τελικό κυμαινόμενο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου να διαμορφώνεται στο 5,50%, η δόση για το δάνειο των 100.000 ευρώ με λήξη στη 15ετία ανεβαίνει στα 823 ευρώ (+ 151 ευρώ από την έναρξη της ανόδου των επιτοκίων), στην 20ετία στα 695 ευρώ (+ 159 ευρώ) και στην 30ετία στα 575 ευρώ (+ 325 ευρώ).
Προοπτικά, με Euribor στο 4,25%, το τελικό επιτόκιο για τον δανειολήπτη θα έχει διαμορφωθεί στο 6,75% από μόλις 2,0% κάποιους μήνες πριν. Αυτό σημαίνει ότι η δόση δανείου 100.000 ευρώ με περίοδο αποπληρωμής στην 15ετία θα έχει ανέβει στα 892 ευρώ (+ 219 ευρώ από την αφετηρία της ανόδου), στην 20ετία στα 768 ευρώ (+ 232 ευρώ) και στην 30ετία στα 657 ευρώ (+ 407 ευρώ).
Οι αυξήσεις είναι εξίσου σημαντικές στα δάνεια χαμηλότερου ποσού που αποτελούν και τον μέσο όρο. Στο πλαίσιο αυτό, το μέσο στεγαστικό δάνειο σήμερα υπολογίζεται σε 70.000 ευρώ. Με Euribor 3% και τελικό επιτόκιο στο 5,50% η δόση ενός δανείου 70.000 με αποπληρωμή στην 15ετία η μηναία δόση διαμορφώνεται σε 576,1 ευρώ, στην 20ετία σε 486,5 ευρώ και στην 30ετία σε 402,5 ευρώ. Οι δόσεις είναι αυξημένες κατά 114,8 ευρώ, 121,1 ευρώ και 238,7 ευρώ από όταν ξεκίνησε η άνοδος του επιτοκίου Euribor.
Όταν το Euribor φτάσει στο 4,25% διαμορφώνοντας το τελικό κυμαινόμενο επιτόκιο στο 6,75%, η μηνιαία δόση για το δάνειο των 70.000 ευρώ θα ανέρχεται σε 624,4 ευρώ με λήξη στην 15ετία, σε 537,6 ευρώ με λήξη στην 20ετία και σε 459,9 ευρώ με λήξη στην 30ετία. Οι δόσεις θα έχουν αυξηθεί αντίστοιχα κατά 153,3 ευρώ, 162,4 και 284,9 ευρώ από την αφετηρία της ανόδου.
Στους πίνακες που παραθέτει το insider.gr μπορείτε να υπολογίσετε τις αυξήσεις στη μηνιαία δόση του στεγαστικού δανείου σας, έχοντας και την προοπτική του εφεξής κόστους αποπληρωμής. Οι τιμές είναι ανά 1.000 ευρώ δανείου άρα για ένα δάνειο π.χ. 100.000 ευρώ θα πρέπει να πολλαπλασιάσετε τις τιμές επί 100.
