ΚΟΚΚΙΝΑ ΔAΝΕΙΑ

Σκληρό «πόκερ» κυβέρνησης – Θεσμών για το «πακέτο» Γέφυρας 2 και πλειστηριασμών. Το νέο προσχέδιο της PwC περιορίζει την περίμετρο των επιλέξιμων οφειλετών στους 176.802, αλλά ανεβάζει το σύνολο των καλυπτόμενων οφειλών στα 57,874 δισ. ευρώ. Απελευθέρωση πλειστηριασμών μετά τις 15 Μαρτίου, θέλουν οι Θεσμοί, με διατήρηση προστασίας μόνο για κορονόπληκτους και ευάλωτους έως τις 31 Μαΐου.

Μέσα από μία πλούσια ατζέντα τραπεζικών θεμάτων («Ηρακλής 2», νόμος ΤΧΣ, ρύθμιση αναβαλλόμενου φόρου, νέος πτωχευτικός νόμος) καθοριστικών για την έκβαση της 9 ης αξιολόγησης, οι πλειστηριασμοί και η «Γέφυρα 2» δίνουν τον τόνο στις σημερινές διαπραγματεύσεις κυβέρνησης – Θεσμών. Προδιαγράφονται όρια προστασίας μόνο για συνεπείς και ευάλωτους.

Ο οίκος αξιολόγησης θέτει χαμηλά τον «πήχη» για την αναπτυξιακή δυναμική της χώρας το 2021 στο 3%. Πού θα φτάσει το δημόσιο χρέος και το έλλειμμα. Παραμένουν οι αδυναμίες στο τραπεζικό σύστημα.

Στα 32,8 δισ. ευρώ τα δάνεια που είχαν ρυθμιστεί στο εννεάμηνο του 2020, εκ των οποίων το 21,4% εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Στα 15,9 δισ. ευρώ τα δάνεια αβέβαιης είσπραξης. Σε καθεστώς προστασίας δάνεια 7,8 δισ. ευρώ. Το 52% των μη εξυπηρετούμενων δανείων αφορά καταγγελμένες απαιτήσεις, ύψους 30,3 δισ. ευρώ.

Τα moratoria αντιστοιχούν σε ποσοστό περίπου 12% του συνολικού ποσού δανείων στο τραπεζικό σύστημα. Το 1/3 των ρυθμίσεων αφορά τον κλάδο εστίασης και παροχής καταλύματος. Τα δάνεια που έχουν μπει σε αναστολή πληρωμών έχουν σχετικά περιορισμένη κάλυψη με προβλέψεις για πιστωτικό κίνδυνο (περίπου 3%). Το 34% των δανείων που βρίσκονται σε καθεστώς αναστολής πληρωμών ανήκει στην κατηγορία με σημαντική αύξηση πιστωτικού κινδύνου.

Ο κορονοϊός φρέναρε τις πωλήσεις NPLs από τις ευρωπαϊκές τράπεζες το 2020, με ποσό συναλλαγών 67,7 δισ. ευρώ, στα χαμηλά τετραετίας. Το ελληνικό Asset Protection Scheme φαίνεται ότι θα κυριαρχήσει στη ροή πωλήσεων NPLs στις αρχές του τρέχοντος έτους, με τις ελληνικές τράπεζες να σχεδιάζουν συναλλαγές ύψους 22,6 δις. ευρώ μέσω του «Ηρακλή», αναφέρει η έκθεση European NPLs 2020 της Debtwire.

Σύνθετο ζητούμενο από το τρίπτυχο νέου πτωχευτικού νόμου – «Γέφυρας 2» - πλειστηριασμών, η «κουβέρτα» προστασίας μετά την πανδημική κρίση να περιοριστεί μόνο σε όσους αποδεδειγμένα θα την χρειάζονται. Αύριο η παρουσίαση της «Γέφυρας 2» στους Θεσμούς. «Αγκάθι» το «πάγωμα» των πλειστηριασμών.

Το σχέδιο που έχει εκπονήσει η PwC θα τεθεί σε διαπραγμάτευση με τους Θεσμούς την ερχόμενη εβδομάδα. Προβλέπει ευρεία ομπρέλα προστασίας που αναμένεται, ωστόσο, να περιοριστεί σημαντικά.

Εντύπωση προκαλούν οι τοποθετήσεις του διοικητή της ΤτΕ, Γ. Στουρνάρα, στο 8th Banking Forum & FinTech Expo. Ο Έλληνας κεντρικός τραπεζίτης αναφέρει δείκτη NPL των ελληνικών τραπεζών 35,8% το γ΄ τρίμηνο 2020, όταν η ΕΚΤ δημοσίευσε στοιχεία για δείκτη στο 28,85%. Ο κ. Στουρνάρας βλέπει νέα NPLs 8 - 10 δισ. ευρώ, έναντι των 5 δισ. που εκτιμούν οι τραπεζίτες. Επαναλαμβάνει την πρότασή του για σύσταση AMC για να αντιμετωπιστούν τα NPLs, όταν το Eurogroup έδωσε το πράσινο φως και η κυβέρνηση προχωρά στον «Ηρακλή 2».

Το ραντεβού που ζήτησαν από τις Εταιρείες Διαχείρισης οι Θεσμοί πραγματοποιείται ενόψει των κρίσιμων τραπεζικών θεμάτων που θα συζητηθούν την ερχόμενη εβδομάδα, στο πλαίσιο της 9ης μεταμνημονιακής αξιολόγησης. Η πορεία των κόκκινων δανείων και η πρόοδος της δευτερογενούς αγοράς NPLs είναι κρίσιμες ενόψει του «Ηρακλή 2».