Ροή
Ισχυρές επιδόσεις σε όλους τους τομείς, με εντυπωσιακή κερδοφορία και αποδόσεις, πέτυχε η Εθνική Τράπεζα το 2023.
Τα οργανικά κέρδη μετά φόρων αυξήθηκαν κατά σχεδόν 3 φορές στα 1,158 δισ. ευρώ το 2023, υπερβαίνοντας σημαντικά το στόχο που είχε τεθεί τον Αύγουστο 2023. Σύμφωνα με την ΕΤΕ, κύριοι συντελεστές αυτής της υψηλής επίδοσης, εκτός από την ισχυρή δυναμική των καθαρών επιτοκιακών εσόδων, ήταν η σημαντική αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες, η συντηρητική διαχείριση των δαπανών προσωπικού και των γενικών και διοικητικών εξόδων, καθώς και η συνεχιζόμενη ομαλοποίηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου. Σε τριμηνιαία βάση, τα οργανικά κέρδη μετά φόρων διαμορφώθηκαν σε 329 εκατ. ευρώ το δ' τρίμηνο 2023.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε 2,160 δισ. ευρώ, ως αποτέλεσμα των υψηλότερων βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ, της υγιούς αύξησης των εξυπηρετούμενων δανείων κατά +€1,2 δισ. ετησίως στην Ελλάδα, καθώς και της αυξημένης συνεισφοράς των εσόδων από χρεόγραφα, ωθώντας το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο υψηλότερα στις 302 μονάδες βάσης. Για το δ' τρίμηνο τριμήνου, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 6%, στα 594 εκατ. ευρώ χάρη στα υψηλότερα επιτόκια της ΕΚΤ που, σε συνδυασμό με την ισχυρή επέκταση των εγχώριων εξυπηρετούμενων δανείων κατά +€0,8 δισ. στο τελευταίο τρίμηνο, απορρόφησαν την αύξηση στο κόστος καταθέσεων και χρηματοδότησης.
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε €106 εκατ. το Δ΄ τρίμηνο 2023, σημειώνοντας αύξηση κατά +15% σε τριμηνιαία βάση, αποτυπώνοντας τους ισχυρούς ρυθμούς ανάπτυξης στις προμήθειες σχετιζόμενες με τη χορήγηση δανείων Λιανικής και Εταιρικής Τραπεζικής, τα επενδυτικά και τραπεζοασφαλιστικά (bancassurance) προϊόντα, καθώς και τη χρηματοδότηση εμπορικών συναλλαγών (trade finance). Ως αποτέλεσμα, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά +11% σε ετήσια βάση στα €367 εκατ. για το 2023.
Οι λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 4% σε ετήσια βάση, σε €783 εκατ. το 2023, αντανακλώντας τις υψηλότερες αποσβέσεις λόγω των στρατηγικών μας επενδύσεων στον τομέα της πληροφορικής και σε υποδομές τεχνολογίας, συμπεριλαμβανομένης της αντικατάστασης του συστήματος Βασικών Τραπεζικών Εργασιών (Core Banking System) της Τράπεζας, η οποία αναμένεται να ολοκληρωθεί το 2025
Τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (ΜΕΑ) σε επίπεδο Ομίλου μειώθηκαν κατά €0,5 δισ. σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €1,3 δισ. το 2023, ως αποτέλεσμα μη οργανικών ενεργειών. Οι οργανικές ροές ΜΕΑ ανήλθαν σε μόλις €0,2 δισ. για το σύνολο του έτους, παραμένοντας πολύ χαμηλότερες των εκτιμήσεών μας, παρά τα υψηλότερα επιτόκια και τις πληθωριστικές πιέσεις, με τις αθετήσεις (defaults) και τις εκ νέου αθετήσεις (redefaults) να αντισταθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από την αποκατάσταση της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings ) στη Λιανική Τραπεζική.
Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης ΜΕΑ σε επίπεδο Ομίλου μειώθηκε σε 3,7% το 2023 από 5,2% το 2022, με τον δείκτη κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις να διαμορφώνεται σε 87,5%, παραμένοντας στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου. Στις διεθνείς δραστηριότητες, ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε σε 4,9%, με τον αντίστοιχο δείκτη κάλυψης από σωρευμένες προβλέψεις να διαμορφώνεται στο 91,8%.
Η ισχυρή οργανική κερδοφορία ώθησε τον δείκτη CET1 +220μ.β. υψηλότερα καθ' όλη τη διάρκεια του 2023 σε 17,8%, συμπεριλαμβανομένης της πρόβλεψης 90μ.β. για διανομή μερίσματος 30% επί των κερδών. Ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 20,2%, ενισχυμένος κατά +350μ.β. σε ετήσια βάση. Ο δείκτης MREL του Ομίλου ανήλθε σε 24,2%, ή 25,4% συμπεριλαμβανομένης της έκδοσης ομολόγων υψηλής εξασφάλισης ύψους €600 εκατ. τον Ιανουάριο 2024, με την ελάχιστη απαίτηση MREL του Ιανουαρίου 2025 να ανέρχεται σε 25,3%.
Οι καταθέσεις στην Ελλάδα παρέμειναν σε ανοδική τροχιά, σημειώνοντας αύξηση κατά +€1,7 δισ. σε ετήσια και +€0,7 δισ. σε τριμηνιαία βάση, σε €55,1 δισ. τον Δεκέμβριο 2023, αντανακλώντας τις εισροές από πελάτες Λιανικής, καθώς οι αυξημένες αναλήψεις καταθέσεων από πελάτες Εταιρικής Τραπεζικής για την αποπληρωμή δανείων επηρέασαν το 2023. Επιπλέον, οι προθεσμιακές καταθέσεις συνεχίζουν να αποτελούν μόλις το ~19% των συνολικών καταθέσεων, ποσοστό που βρίσκεται στα χαμηλότερα επίπεδα του κλάδου. Στις διεθνείς δραστηριότητες, οι καταθέσεις αυξήθηκαν επίσης κατά +€0,2 δισ. σε σχέση με το προηγούμενο έτος, σε €2,0 δισ. Ως αποτέλεσμα, οι καταθέσεις σε επίπεδο Ομίλου ανήλθαν σε €57,1 δισ. τον Δεκέμβριο 2023, καταγράφοντας αύξηση κατά +€1,9 δισ. σε ετήσια βάση.
Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας της Τράπεζας καταδεικνύεται επίσης από τον δείκτη Δανείων προς Καταθέσεις ύψους 58% σε επίπεδο Ομίλου (57% στην Ελλάδα), καθώς και τον υψηλό δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) ύψους 262%, ενώ τα καθαρά ταμειακά διαθέσιμα αυξήθηκαν περαιτέρω κατά €0,6 δισ. σε €8,0 δισ., στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου. Η υπολειπόμενη έκθεσή μας στο Πρόγραμμα Συναλλαγών Μακροχρόνιας Αναχρηματοδότησης (TLTRO ΙΙΙ) παρέμεινε αμετάβλητη σε σχέση με τον Σεπτέμβριο 2023, στα €1,85 δισ. τον Δεκέμβριο 2023, εκ των οποίων τα €1,1 δισ. λήγουν τον Μάρτιο 2024.
Παύλος Μυλωνάς: Εντυπωσιακά τα αποτελέσματα
«Το 2023, η οικονομική δραστηριότητα στην Ελλάδα παρέμεινε σε υγιή ανοδική πορεία, παρά το δυσμενές εξωτερικό οικονομικό περιβάλλον και τις περιοριστικές νομισματικές συνθήκες. Η υψηλή αξιοπιστία σε επίπεδο οικονομικής πολιτικής, η ενισχυμένη ανταγωνιστικότητα της ελληνικής οικονομίας –με την προσέλκυση σημαντικών εγχώριων και ξένων επενδύσεων– και η ώριμη πλέον φάση του επιχειρηματικού κύκλου στη χώρα μας, υποστηρίζουν την αναπτυξιακή υπεραπόδοση της Ελλάδας. Επιπλέον, τα οφέλη από την επιστροφή στην επενδυτική βαθμίδα διαχέονται στις ευρύτερες χρηματοοικονομικές συνθήκες και οδηγούν σε υψηλότερες αποτιμήσεις», επισημαίνει ο CEO, Παύλος Μυλωνάς.
«Οι σημαντικές τομές που έχουν γίνει στη χώρα μας έθεσαν τις βάσεις για την επιτυχία της διάθεσης του 22% του μετοχικού μας κεφαλαίου από το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας τον Νοέμβριο, η οποία συνιστά και έμπρακτη αναγνώριση της αξιοπιστίας μας από τους μετόχους μας μετά από τη συνεπή και ακριβή εκτέλεση σειράς φιλόδοξων επιχειρηματικών σχεδίων τα τελευταία πέντε χρόνια, μέσω του Προγράμματος Μετασχηματισμού μας. Πράγματι, καταγράψαμε εντυπωσιακά αποτελέσματα και για το 2023, αξιοποιώντας την αναπτυξιακή δυναμική της Ελλάδας, τα ισχυρά πλεονεκτήματα του ισολογισμού μας και τον επιτυχημένο ψηφιακό και λειτουργικό μετασχηματισμό μας. Ειδικότερα, τα οργανικά κέρδη μετά από φόρους ανήλθαν σε €1,2 δισ. για το 2023, με αποτέλεσμα ο δείκτης απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να διαμορφωθεί πάνω από το 18%, υπερβαίνοντας κατά πολύ τον ετήσιο στόχο που είχαμε θέσει για το 2023. Η επίτευξη καλύτερων αποτελεσμάτων ήταν εμφανής σε όλους τους τομείς κερδοφορίας της Τράπεζας. Όσον αφορά την πιστωτική επέκταση, οι εκταμιεύσεις ξεπέρασαν τα €7,5 δισ. σε επίπεδο Ομίλου, με αποτέλεσμα την υγιή αύξηση των υπολοίπων των εξυπηρετούμενων δανείων μας κατά €1,3 δισ. ετησίως, παρά τις υψηλές αποπληρωμές κατά τη διάρκεια του έτους. Η ισχυρή κερδοφορία ενδυνάμωσε περαιτέρω τα κεφαλαιακά μας αποθέματα, παρέχοντας στην Τράπεζα σημαντική στρατηγική ευελιξία για το μέλλον. Ο δείκτης CET1 αυξήθηκε κατά +220μ.β. ετησίως μετά την πρόβλεψη για διανομή μερίσματος, και ανήλθε σε 17,8%, στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου, με τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας να διαμορφώνεται στο 20,2%, ενισχυμένος κατά +350μ.β. σε ετήσια βάση. Οι αναπτυξιακοί παράγοντες και οι μεταρρυθμίσεις ενισχύουν τις προοπτικές ανάπτυξης για το 2024 και έπειτα, ενώ η Τράπεζα παραμένει προσηλωμένη στη στήριξη των ισχυρών ρυθμών ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας. Η στρατηγική μας αξιοποιεί i) τις επενδύσεις μας στην τεχνολογία, ώστε να ξεχωρίζουμε για τον ευέλικτο και αποτελεσματικό τρόπο λειτουργίας μας και για την υψηλή ποιότητα στην εμπειρία που προσφέρουμε στους πελάτες μας, και ii) τους ανθρώπους μας, οι οποίοι συνεχίζουν να κερδίζουν την εμπιστοσύνη των πελατών μας παρέχοντας βέλτιστες υπηρεσίες, με αποτέλεσμα η Εθνική Τράπεζα να αναγνωρίζεται ως η Τράπεζα Πρώτης Επιλογής» πρόσθεσε.
Δείτε αναλυτικά τα αποτελέσματα στη δεξιά στήλη «σχετικά αρχεία»
