Ροή
Η Ελλάδα δεν έχει πια την θλιβερή πρωτιά σε κόκκινα δάνεια στην ΕΕ, καταφέρνοντας να ρίξει τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων σε μονοψήφιο νούμερο, στην περιοχή του 7%, στο τέλος του α΄ εξαμήνου 2022, από 12,14% στο τέλος Δεκεμβρίου 2021.
Σύμφωνα με τα τελευταία εποπτικά στατιστικά στοιχεία για τον ευρωπαϊκό τραπεζικό τομέα, που δημοσίευσε η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ο δείκτης των συνολικών μη εξυπηρετούμενων δανείων στην ΕΕ μειώθηκε περαιτέρω στο 1,85% στο β΄ τρίμηνο του έτους (ή 2,35% εξαιρουμένων των ταμειακών υπολοίπων), έναντι δείκτη 1,95% το προηγούμενο τρίμηνο (2,51% εξαιρουμένων των ταμειακών υπολοίπων). Η μείωση οφείλεται στην περαιτέρω υποχώρηση του αποθέματος των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων σε 352 δισ. ευρώ (έναντι 369 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο) καθώς και στην αύξηση των συνολικών δανείων και απαιτήσεων στα 19.049 δισ. ευρώ (έναντι 18,963 τρισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο).
Ωστόσο, παρά την πτώση του δείκτη NPL, τα δάνεια που παρουσιάζουν σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου – και είναι αυτά τα οποία έχουν ρυθμιστεί και βρίσκονται υπό παρακολούθηση, τα λεγόμενα δάνεια του σταδίου 2) συνέχισαν να αυξάνονται, φθάνοντας στο 9,72% (από 9,28% στο προηγούμενο τρίμηνο). Πρόκειται για δάνεια που προσεγγίζουν τα 1,4 τρισ. ευρώ (1.399 δισ. ευρώ έναντι 1.311 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο).
Όπως δείχνουν τα στατιστικά της ΕΚΤ, σε επίπεδο χώρας, ο μέσος λόγος ΜΕΔ κυμαινόταν από 1,00% στην Εσθονία έως 8,20% στην Κύπρο. Η Ελλάδα ακολουθεί την Κύπρο και έπονται στην πρώτη πεντάδα, η Πορτογαλία, η Μάλτα και η Ισπανία. Θεματοφύλακες και διαχειριστικές περιουσιακών στοιχείων ανέφεραν τον χαμηλότερο συνολικό δείκτη NPL (0,67%), ενώ οι διαφοροποιημένοι δανειστές ανέφεραν το υψηλότερο ποσοστό για τα κόκκινα δάνεια (3,67%). Το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε σε συνολικό επίπεδο 0,52% το δεύτερο τρίμηνο του 2022 (μείωση από 0,56% το προηγούμενο τρίμηνο).
Σημειώνεται ότι στο β΄ τρίμηνο 2022 τα δάνεια που σχετίζονταν με τον COVID-19 (μορατόρια) και δεν είχαν λήξει, μειώθηκαν περαιτέρω στα 410 δισ. ευρώ, από 421 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο.
Κεφαλαιακή επάρκεια
Τα στατιστικά της ΕΚΤ για το β' τρίμηνο 2022 δείχνουν ότι οι συνολικοί δείκτες κεφαλαίου των τραπεζών που εποπτεύονται απευθείας από την ΕΚΤ παρέμειναν σταθεροί το δεύτερο τρίμηνο του 2022. Το συνολικό επίπεδο του δείκτη Common Equity Tier 1 (CET1) διαμορφώθηκε στο 14,96%, ο συνολικός δείκτης Tier 1 διαμορφώθηκε στο 16,22% και ο δείκτης συνολικού κεφαλαίου στο 18,85%. Οι συνολικοί δείκτες CET1 σε επίπεδο χώρας κυμαίνονταν από 12,51% στην Ισπανία έως 25,64% στην Εσθονία.
Απόδοση ιδίων κεφαλαίων
Η συνολική ετήσια απόδοση των ιδίων κεφαλαίων αυξήθηκε στο 7,62% το δεύτερο τρίμηνο του 2022 (έναντι 6,04% το πρώτο τρίμηνο του 2022). Μειώσεις σε απομειώσεις και προβλέψεις ήταν οι κύριοι παράγοντες του συνολικού καθαρού κέρδους ή ζημίας.
Ρευστότητα και χρηματοδότηση
Ο δείκτης συνολικής κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο 164,36% το δεύτερο τρίμηνο του 2022, από 167,46% το προηγούμενο τρίμηνο. Τόσο το απόθεμα ρευστότητας όσο και η καθαρή εκροή ρευστότητας μειώθηκαν σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο (κατά 155 δισ. ευρώ και 34 δισ. ευρώ αντίστοιχα).
Ο συνολικός καθαρός δείκτης σταθερής χρηματοδότησης διαμορφώθηκε στο 127,00% το δεύτερο τρίμηνο του 2022, από 128,85% το προηγούμενο τρίμηνο. Αυτή η αλλαγή οφείλεται στη μείωση των διαθέσιμων κατά 501 δισ. ευρώ σταθερή χρηματοδότηση, ενώ σημειώθηκε σχετικά μικρότερη μείωση κατά 209 δισ. ευρώ στην απαιτούμενη σταθερή χρηματοδότηση.
