Τελ. ενημέρωση 18:20
Σε θετικό και ουσιαστικό κλίμα πραγματοποιήθηκε η συνάντηση των διοικήσεων των ελληνικών τραπεζών και της Τράπεζας της Ελλάδος με τον SSM, με την ατζέντα να εστιάζει λιγότερο σε επιμέρους εποπτικά ζητήματα και περισσότερο στη συνολική εικόνα ρίσκου που διαμορφώνεται διεθνώς και στην εγχώρια οικονομία.
Σημειώνεται ότι η συνάντηση πραγματοποιείται στο πλαίσιο των τακτικών επαφών του επόπτη, αποκτώντας ωστόσο ειδικό βάρος λόγω της γεωπολιτικής συγκυρίας.
Κεντρικό βάρος δόθηκε σύμφωνα με πληροφορίες του insider.gr στις γεωπολιτικές εξελίξεις και στον τρόπο με τον οποίο αυτές επανακαθορίζουν τις βασικές παραμέτρους του μακροοικονομικού περιβάλλοντος. Η επικεφαλής του SSM, Κλαούντια Μπουχ εμφανίστηκε να δίνει μεγαλύτερο βάρος σε εξωγενείς παράγοντες, οι οποίοι δύνανται να επηρεάσουν το κόστος χρήματος και την ποιότητα ενεργητικού.
Παρόλα αυτά δεν τέθηκαν ζητήματα ανησυχίας για το εγχώριο τραπεζικό σύστημα, ωστόσο επισημάνθηκε η ανάγκη αυξημένης εγρήγορσης απέναντι σε δευτερογενείς επιπτώσεις, ιδίως μέσω του ενεργειακού κόστους, των πληθωριστικών πιέσεων και της δυνητικής επιβράδυνσης της ευρωπαϊκής οικονομίας.
Στο πλαίσιο αυτό, ιδιαίτερη αναφορά έγινε στη διατήρηση επαρκών κεφαλαιακών αποθεμάτων και στη βιωσιμότητα της κερδοφορίας, ως βασικών παραμέτρων για την απορρόφηση ενδεχόμενων κραδασμών και τη διασφάλιση της ομαλής χρηματοδότησης της οικονομίας.
Πέραν του γεωπολιτικού ρίσκου, της μεταβλητότητας και των διαύλων μετάδοσής τους στο τραπεζικό σύστημα, στο επίκεντρο του επόπτη βρίσκονται και ειδικότερα ζητήματα ποιότητας ενεργητικού, όπως τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και τα δάνεια σε καθεστώς μειωμένων καταβολών (step-up) για τα οποία ο SSM έχει θέσει σαφές χρονοδιάγραμμα επαναφοράς σε πλήρως τοκοχρεωλυτική εξυπηρέτηση έως το τέλος του 2026. Για όσα μείνουν σε πρόγραμμα μειωμένων καταβολών θα προχωρά σε εποπτική προσαρμογή.
Στη βάση αυτών, οι τέσσερις συστημικές σχημάτισαν σημαντικό όγκο προβλέψεων για δάνεια σε ελβετικό φράγκο και δάνεια σε προγράμματα μειωμένων καταβολών, το 2025, προκειμένου να έχουν έναν πιο καθαρό ορίζοντα από τη φετινή χρονιά. Τα τελευταία χρόνια, οι τράπεζες «ροκάνισαν» ένα τμήμα της υπεραπόδοσης προκειμένου να προχωρήσουν σε πωλήσεις χαρτοφυλακίων μη εξυπηρετούμενων δανείων, αλλά και για την υιοθέτηση μέτρων κατόπιν κυβερνητικών παρεμβάσεων (πχ προμήθειες, φορέας ακινήτων, πρόγραμμα «Μαριέττα Γιαννάκου») και των γραμμών καθοδήγησης του επόπτη.
Στουρνάρας: Σε πολύ ισχυρότερη θέση οι ελληνικές τράπεζες
Μετά το τέλος της επίσκεψης ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννης Στουρνάρας δήλωσε: «Είχαμε τη χαρά να φιλοξενήσουμε για ακόμη μια χρονιά την κ. Claudia Buch, Πρόεδρο του Εποπτικού Συμβουλίου του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM), τον κ. Dominique Laboureix, Πρόεδρο του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης (SRB), και τα επιτελεία τους κατά την επίσκεψή τους στην Ελλάδα. Εξετάσαμε όλα τα θέματα που αφορούν τις στρατηγικές προτεραιότητες, την πολιτική και τις εξελίξεις στο εποπτικό πλαίσιο του τραπεζικού τομέα, καθώς και τις θεσμικές και μακροοικονομικές εξελίξεις.
Ο ελληνικός τραπεζικός τομέας βρίσκεται πλέον σε πολύ ισχυρότερη θέση για να υποστηρίξει την οικονομική ανάπτυξη και να απορροφήσει πιθανούς κραδασμούς. Η εξυγίανση των ισολογισμών των τραπεζών, η υψηλή κεφαλαιακή τους επάρκεια και η διατηρήσιμη κερδοφορία τους, η βελτίωση της ποιότητας του ενεργητικού, η ισχυρή ρευστότητα και η ανάκτηση της εμπιστοσύνης των αγορών δημιουργούν ένα ανθεκτικό χρηματοπιστωτικό πλαίσιο, ικανό να στηρίξει την οικονομία σε μια περίοδο αυξημένης διεθνούς αβεβαιότητας.
Ο πόλεμος στη Μέση Ανατολή δημιουργεί έναν νέο, σοβαρό κλυδωνισμό από την πλευρά της προσφοράς, που έχει ως αφετηρία τις τιμές της ενέργειας, ενώ επηρεάζει σημαντικά και τις τιμές και πολλών άλλων αγαθών και υπηρεσιών, με σοβαρές συνέπειες για την παγκόσμια οικονομία, τις αγορές κεφαλαίου και χρήματος, καθώς και τον τραπεζικό τομέα. Για τις τράπεζες απαιτείται επαγρύπνηση προκειμένου να ελαχιστοποιηθούν οι πιστωτικοί κίνδυνοι και οι επιπτώσεις στη δυνατότητα τους να συνεχίσουν να χρηματοδοτούν απρόσκοπτα την οικονομία. Η νέα αυτή κρίση υπενθυμίζει στην Ευρώπη, που θίγεται ακόμα περισσότερο ως καθαρός εισαγωγέας ενέργειας, ότι πρέπει να προχωρήσει το ταχύτερο δυνατόν στην Τραπεζική Ένωση, στην Ένωση Αποταμιεύσεων και Επενδύσεων και στη μείωση της εξάρτησης της από εισαγόμενα ορυκτά καύσιμα, κυρίως μέσω της πράσινης ενεργειακής μετάβασης».
Η Υποδιοικήτρια Χριστίνα Παπακωνσταντίνου ανέφερε ότι «οι τακτικές επισκέψεις των Προέδρων του SSM και του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης ενισχύουν τον σταθερό διάλογο μεταξύ ευρωπαϊκών και εθνικών αρχών. Οι ουσιαστικές αυτές συζητήσεις προάγουν τη συνεργασία, τον συντονισμό και την αμοιβαία εμπιστοσύνη, διαμορφώνοντας μια κοινή εποπτική κουλτούρα. Όσο περισσότερο λειτουργούμε ως μία ενιαία ομάδα, τόσο πιο καθαρά αναδεικνύεται η αξία αυτής της προσέγγισης για την αποτελεσματική αντιμετώπιση των σύγχρονων προκλήσεων, ειδικότερα σε περιόδους αναταραχών. Από κοινού και σε απόλυτο συντονισμό με τις ευρωπαϊκές αρχές παραμένουμε σε επαγρύπνηση, παρακολουθώντας τις εξελίξεις και έχοντας στη διάθεσή μας όλα τα απαραίτητα εργαλεία για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας».
Από την πλευρά της, η Πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ Claudia Buch δήλωσε: «Η επίσκεψή μου στην Τράπεζα της Ελλάδος αποτέλεσε μια εξαιρετική ευκαιρία για έναν ανοικτό και ουσιαστικό διάλογο. Σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από αυξημένους γεωπολιτικούς κινδύνους και αβεβαιότητα, η θωράκιση της ανθεκτικότητας του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος παραμένει καθοριστικής σημασίας. Η στενή συνεργασία μεταξύ των ευρωπαϊκών εποπτικών αρχών είναι απαραίτητη μας καθιστά πιο αποτελεσματικούς στον εντοπισμό και την αντιμετώπιση των κινδύνων.»
Ο Πρόεδρος του Ενιαίου Συμβουλίου Εξυγίανσης Dominique Laboureix ανέφερε: «Το Ενιαίο Συμβούλιο Εξυγίανσης διατηρεί άριστη συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος στο πλαίσιο του τακτικού διαλόγου μας με όλες τις αρχές της Τραπεζικής Ένωσης. Οι ελληνικές τράπεζες σήμερα είναι πολύ ισχυρότερες, έχοντας σημειώσει σταθερή πρόοδο όσον αφορά τη δυνατότητα εξυγίανσης. Παραμένουμε σε εγρήγορση και σε στενό συντονισμό με όλες τις εθνικές αρχές, προκειμένου να συνεχίσουμε να προωθούμε τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα και να προστατεύουμε τους φορολογουμένους στην Ελλάδα αλλά και σε ολόκληρη την Ευρώπη».
