Θετικές επιδόσεις στο α' τρίμηνο του 2025 πέτυχε η Eurobank με άλμα 9,4% στα συνολικά καθαρά της κέρδη που ανήλθαν σε 314 εκατ. ευρώ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε 9 σεντς και 16,2% αντίστοιχα το Α΄ Τρίμηνο 2025. Eιδικότερα, τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 11,7% και διαμορφώθηκαν σε 638 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου υποχώρησε κατά 34 μονάδες βάσης το 12-μηνο σε 2,53%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 24,8% έναντι του Α΄ Τριμήνου 2024 και ανήλθαν σε 169 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω των εσόδων από τις εργασίες του Δικτύου και τη Διαχείριση Περιουσίας, αντιστοιχώντας σε 67 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 14,2% σε 807 εκατ. ευρώ και τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 9,6% έναντι του Α΄ Τριμήνου 2024 σε 827 εκατ. ευρώ.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 6,0% στην Ελλάδα και 33,0% σε επίπεδο Ομίλου ή 5,6% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας στα 304 εκατ. ευρώ. Οι δείκτες κόστους – οργανικών εσόδων και κόστους – συνολικών εσόδων διαμορφώθηκαν σε 37,7% και 36,8% αντίστοιχα το Α΄ Τρίμηνο 2025. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 5,2% σε 503 εκατ. ευρώ. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων μειώθηκαν έναντι του Α' Τριμήνου 2024 κατά 0,6% σε 523 εκατ. ευρώ.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν έναντι του Α΄ Τριμήνου 2024 κατά 7,5% σε 76 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 59 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 4,8% σε 426 εκατ. ευρώ. Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 348 εκατ. ευρώ και ήταν μειωμένα σε ετήσια βάση κατά 9,0%.
Τα συνολικά καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 9,4% έναντι του Α΄ Τριμήνου 2024 σε 314 εκατ. ευρώ. Τα κέρδη ανά μετοχή και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκαν σε €0,09 και 16,2% αντίστοιχα το Α΄ Τρίμηνο 2025. Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε ετήσια βάση κατά 27,2% σε €184εκ. το Α΄ Τρίμηνο 2025 και να συνεισφέρουν κατά 52,7% στη συνολική κερδοφορία του Ομίλου.
Ειδικότερα, τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη ενισχύθηκαν στην Κύπρο ( Eurobank Cyprus + Ελληνική Τράπεζα) κατά 31,3% έναντι του Α΄ Τριμήνου 2024 σε 121 εκατ. ευρώ και στη Βουλγαρία κατά 14,0% την ίδια περίοδο σε 55 εκατ. ευρώ. Ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) διαμορφώθηκε σε 2,9% και η κάλυψη των NPE από τις σωρευτικές προβλέψεις σε 89,1% το Α΄ Τρίμηνο 2025.
Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με τον δείκτη συνολικής επάρκειας (CAD) και τον δείκτη κοινών μετοχών CET1 να διαμορφώνονται σε 18,9%6 και 15,5%6 αντίστοιχα. Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή αυξήθηκαν σε 2,39 ευρώ το Α΄ Τρίμηνο 2025 από 2,14 ευρώ ένα χρόνο πριν. To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 100,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 57,8 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 27,3 δισ. ευρώ στην Κύπρο (18,4 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 12,1 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά 1,2 δισ. ευρώ το Α΄Τρίμηνο 2025, εκ των οποίων 800 εκατ. ευρώ στην Ελλάδα και 400 εκατ. ευρώ στο εξωτερικό. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε 53,1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 35,2 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 8,8 δισ. ευρώ στην Κύπρο (5,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 8,2 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Σε επίπεδο Ομίλου, τα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν σε 31,8 δισ. ευρώ, τα στεγαστικά σε 12,5 δισ. ευρώ και τα καταναλωτικά σε €4,6δισ.
Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 1,5 δισ. ευρώ το Α΄Τρίμηνο 2025, εκ των οποίων 1,3 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και 0,2 δισ. ευρώ στο εξωτερικό Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων διαμορφώθηκαν σε 77,1 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 42 δισ. ευρώ στην Ελλάδα, 23,2 δισ. ευρώ στην Κύπρο (15,9 δισ. ευρώ Ελληνική Τράπεζα) και 9 δισ. ευρώ στη Βουλγαρία. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 67,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 182,8% το Α΄Τρίμηνο 2025. Τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 29% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε 8,1 δισ. ευρώ στο τέλος του Α΄Τριμήνου 2025. Επιπρόσθετα, το ενεργητικό και παθητικό των private banking πελατών ενισχύθηκε κατά 13% σε ετήσια βάση και ανήλθε σε 13,2 δισ. ευρώ.
Δήλωση Καραβία
«Το πρώτο τρίμηνο του 2025 οι αγορές χαρακτηριστήκαν από αυξημένη μεταβλητότητα. Η αντιπαράθεση των δασμών θα μπορούσε να κλιμακωθεί σε έναν εμπορικό πόλεμο, επηρεάζοντας το διεθνές εμπόριο και την παγκόσμια οικονομική ανάπτυξη. Η Ελλάδα, η Κύπρος και η Βουλγαρία αναμένεται να επηρεαστούν λιγότερο λόγω του μικρού μεγέθους εμπορικών συναλλαγών με τις ΗΠΑ και της σταθερής ροής επενδύσεων από ευρωπαϊκή χρηματοδότηση. Παρόλα αυτά, ενδέχεται να επηρεασθούν δευτερογενώς από τις επιπτώσεις στην ευρωζώνη. Ωστόσο, στην Ευρώπη, και ιδιαίτερα στη Γερμανία, υπάρχει μετατόπιση από μια συντηρητική δημοσιονομική προσέγγιση προς εφαρμογή στοχευμένων μέτρων για στήριξη της οικονομικής ανάπτυξης και σταθερότητας» δήλωσε ο CEO της Eurobank, Φωκίων Καραβίας.
«Σε αυτό το ασταθές περιβάλλον, οι επιδόσεις της Τράπεζας ήταν ιδιαίτερα θετικές το Α΄ τρίμηνο και σύμφωνες με το επιχειρηματικό μας πλάνο. Η αύξηση των χορηγήσεων παρέμεινε ισχυρή και ανήλθε σε 10% σε ετήσια βάση. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια συνέχισαν να αυξάνονται και οι δραστηριότητες στο εξωτερικό συνεισέφεραν πάνω από το μισό των συνολικών κερδών, αναδεικνύοντας την ισχύ του επιχειρηματικού μας μοντέλου» πρόσθεσε.
«Χωρίς να υποτιμούμε τους κινδύνους από το ασταθές διεθνές περιβάλλον, η επίδοση του πρώτου τριμήνου μας κάνει να είμαστε αισιόδοξοι ότι θα επιτύχουμε το πλάνο μας για το 2025. Τα επιτόκια θα είναι μεν κατά μέσο όρο χαμηλότερα από τις εκτίμηση του επιχειρηματικού μας σχεδίου, αλλά η αύξηση των δανείων αναμένεται να φτάσει ή και να ξεπεράσει τις προσδοκίες για το έτος. Καταλήγοντας, επιβεβαιώνουμε τον στόχο μας για απόδοση επί των ιδίων κεφαλαίων περίπου 15% για το έτος» κατέληξε.
Ταυτόχρονα, ανακοινώθηκε:
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων: Ο λόγος των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών προς την Ενσώματη Λογιστική Αξία (Tangible Book Value).
- Βασικά Κέρδη ανά μετοχή (Basic Earnings per share - EPS): Ο λόγος των καθαρών κερδών που αναλογούν στους κατόχους κοινών μετοχών προς το μέσο σταθμισμένο αριθμό κοινών μετοχών σε κυκλοφορία κατά τη διάρκεια της περιόδου, εξαιρώντας το μέσο αριθμό ιδίων μετοχών κατά τη διάρκεια της περιόδου.
- Δείκτης Δανείων προς Καταθέσεις: Ο λόγος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) προς τις υποχρεώσεις προς πελάτες στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
- Δείκτης Εσόδων από αμοιβές και προμήθειες προς σύνολο ενεργητικού: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες της υπό εξέταση περιόδου προς το μέσο υπόλοιπο του συνόλου ενεργητικού των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ο αριθμητικός μέσος όρος του συνόλου ενεργητικού, εξαιρουμένων των στοιχείων ενεργητικού από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου, στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων και στο τέλος της προηγούμενης περιόδου).
- Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPE): Ο λόγος των συσσωρευμένων προβλέψεων για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες και των προβλέψεων για δεσμεύσεις που σχετίζονται με το πιστωτικό κίνδυνο (στοιχεία εκτός ισολογισμού), προς το σύνολο των NPE, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
- Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας: Το συνολικό ποσό των υψηλής ποιότητας άμεσα ρευστοποιήσιμων στοιχείων ενεργητικού ως προς τις καθαρές εκροές ρευστότητας για μια περίοδο ακραίων συνθηκών 30 ημερών.
- Δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών κατηγορίας 1 (CET1): Σύμφωνα με τον κανονισμό (EE) Αρ.575/2013, όπως ισχύει, ο λόγος των εποπτικών κεφαλαίων κοινών μετοχών κατηγορίας 1 προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού (Risk Weighted Assets - RWA).
- Δείκτης Κόστους προς Έσοδα: Ο λόγος των λειτουργικών εξόδων προς τα λειτουργικά έσοδα.
- Δείκτης Κόστους προς Οργανικά Έσοδα: Ο λόγος των λειτουργικών εξόδων προς τα οργανικά λειτουργικά έσοδα. Τα οργανικά λειτουργικά έσοδα είναι το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες.
- Δείκτης NPE: Ο λόγος των NPE προς το σύνολο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες (προ προβλέψεων), που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου.
- Δείκτης Προβλέψεων (ζημιές) προς το μέσο υπόλοιπο δανείων (μετά από προβλέψεις) - Κόστος Κινδύνου: Ο λόγος των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις της υπό εξέταση περιόδου, μη συμπεριλαμβανομένου του ποσού που αφορά δάνεια και απαιτήσεις που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος και έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση, σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος (amortised cost) (ο αριθμητικός μέσος όρος των δανείων και απαιτήσεων από πελάτες στο αποσβέσιμο κόστος, στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου, στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων και στο τέλος του προηγούμενου έτους).
- Ενσώματη Λογιστική Αξία (Tangible Book Value): Το σύνολο των Ιδίων Κεφαλαίων που αναλογούν στους μετόχους εξαιρουμένων των προνομιούχων μετοχών, των προνομιούχων τίτλων, δικαιωμάτων τρίτων και άυλων πάγιων στοιχείων.
- Ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή (Tangible Book Value/Share): Ο λόγος της ενσώματης λογιστικής αξίας προς τον αριθμό κοινών μετοχών σε κυκλοφορία στο τέλος της περιόδου, εξαιρώντας τον αριθμό των ιδίων μετοχών.
- Έσοδα από αμοιβές και προμήθειες: Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες της υπό εξέταση περιόδου.
- Έσοδα από εμπορικές και λοιπές δραστηριότητες: Το σύνολο των εσόδων από αποτελέσματα χαρτοφυλακίου συναλλαγών, αποτελέσματα από επενδυτικούς τίτλους και λοιπά έσοδα/(έξοδα) της υπό εξέταση περιόδου.
- Καθαρό Περιθώριο Επιτοκίου (NIM): Ο λόγος των καθαρών εσόδων από τόκους σε ετησιοποιημένη βάση, προς το μέσο υπόλοιπο του συνόλου ενεργητικού των συνεχιζόμενων δραστηριοτήτων (ο αριθμητικός μέσος όρος του συνόλου ενεργητικού, εξαιρουμένων των στοιχείων ενεργητικού από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες, στην αρχή και στο τέλος της υπό εξέταση περιόδου καθώς επίσης και στο τέλος των ενδιάμεσων τριμήνων).
- Κέρδη προ προβλέψεων (PPI): Λειτουργικά κέρδη προ απομειώσεων, προβλέψεων και εξόδων αναδιάρθρωσης όπως γνωστοποιούνται στις οικονομικές καταστάσεις της υπό εξέταση περιόδου.
- Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPE): Σύμφωνα με το υφιστάμενο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ) - European Banking Authority (EBA) - στα NPE περιλαμβάνονται δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες αβέβαιης είσπραξης, δηλαδή δάνεια και απαιτήσεις από πελάτες τα οποία θεωρούνται μη εξυπηρετούμενα, παρόλο που είτε είναι ενήμερα, είτε είναι σε καθυστέρηση μέχρι 90 ημέρες, καθώς υπάρχουν ενδείξεις για δυσκολίες πλήρους αποπληρωμής χωρίς τη ρευστοποίηση της εξασφάλισης. Τα NPE, όπως αναφέρονται στο παρόν, αφορούν τα δάνεια (προ προβλέψεων) που επιμετρώνται στο αποσβέσιμο κόστος, εκτός εκείνων που έχουν ταξινομηθεί ως κατεχόμενα προς πώληση.
- NPE (σχηματισμός): Καθαρή αύξηση/μείωση των NPE της υπό εξέταση περιόδου εξαιρουμένης της επίπτωσης των διαγραφών, των πωλήσεων και λοιπών μεταβολών.
- Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων (Core PPI): Το σύνολο των καθαρών εσόδων από τόκους, των καθαρών εσόδων από τραπεζικές αμοιβές και προμήθειες και των εσόδων από μη τραπεζικές υπηρεσίες αφαιρουμένων των λειτουργικών εξόδων της υπό εξέταση περιόδου.
- Οργανικά λειτουργικά κέρδη: Οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αφαιρουμένων των προβλέψεων (ζημιών) για πιστωτικούς κινδύνους από δάνεια και απαιτήσεις της υπό εξέταση περιόδου.
- Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη: Τα καθαρά κέρδη/ζημιές που αναλογούν στους μετόχους εξαιρουμένων των εξόδων αναδιάρθρωσης, της ζημιάς απομείωσης υπεραξίας/ κέρδους από απόκτηση συμμετοχής, των κερδών / ζημιών που σχετίζονται με τα σχέδια μετασχηματισμού και μείωσης των μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (NPE), της συνεισφοράς σε έργα υποδομής του Ελληνικού Δημοσίου, της καθαρής ζημιάς από μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και των αναπροσαρμογών φόρου εισοδήματος.
- Συνολικός δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (Total Capital Adequacy ratio): Σύμφωνα με τον κανονισμό (EE) Αρ.575/2013, όπως ισχύει, ο λόγος των συνολικών εποπτικών κεφαλαίων προς το σύνολο του σταθμισμένου ενεργητικού (Risk Weighted Assets - RWA). Το σταθμισμένο ενεργητικό είναι το σύνολο του ενεργητικού και των στοιχείων εκτός ισολογισμού του Ομίλου, σταθμισμένα με βάση τους συντελεστές στάθμισης κινδύνου σύμφωνα με τον κανονισμό (ΕΕ) Αρ. 575/2013, λαμβάνοντας υπόψη τον πιστωτικό, λειτουργικό και τον κίνδυνο αγοράς.
