Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 117 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 9%, εμφάνισε η Τράπεζα Κύπρου για το πρώτο τρίμηνο του 2025, σε σύγκριση με 107 εκατ. ευρώ για το δ’ τρίμηνο 2024 και 133 εκατ. ευρώ για το α΄ τρίμηνο 2024. Παράλληλα, τα κέρδη πριν τη φορολογία και μη-επαναλαμβανόμενα στοιχεία για το α’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε 138 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 114 εκατ. ευρώ για το δ’ τρίμηνο 2024 και με 159 εκατ. ευρώ για το α’ τρίμηνο 2024.
Σύμφωνα με τα όσα ανακοίνωσε η τράπεζα, τα λειτουργικά κέρδη για το α’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε 160 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 152 εκατ. ευρώ για το δ’ τρίμηνο 2024 αυξημένα κατά 5% σε τριμηνιαία βάση, καθώς η μείωση στο σύνολο εξόδων αντισταθμίστηκε εν μέρη από τη μείωση στο σύνολο εσόδων. Τα λειτουργικά κέρδη μειώθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση, αντικατοπτρίζοντας κυρίως τη σημαντική μείωση στα καθαρά έσοδα από τόκους.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους για το α’ τρίμηνο 2025 ανήλθαν σε 186 εκατ. ευρώ, (σε σύγκριση με 198 εκατ. ευρώ για το δ΄ τρίμηνο 2024 και 213 εκατ. ευρώ για το α΄ τρίμηνο 2024, μειωμένα κατά 6% σε τριμηνιαία βάση και κατά 13% σε ετήσια βάση). Η τριμηνιαία μεταβολή αποδίδεται κυρίως στην ανατιμολόγηση των ρευστών περιουσιακών στοιχείων και των δανείων. Η ετήσια μεταβολή αντανακλά κυρίως τη μείωση των επιτοκίων αναφοράς και τη μέτρια αύξηση του κόστους χρηματοδότησης (μετά την έκδοση πράσινου ομολόγου υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας ύψους 300 εκατ. ευρώ τον Απρίλιο του 2024), η οποία αντισταθμίστηκε εν μέρει από τις ενέργειες αντιστάθμισης που πραγματοποιήθηκαν και τη συνεχιζόμενη αύξηση της ρευστότητας ως αποτέλεσμα της αύξησης των καταθέσεων.
Επίσης, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ) μειώθηκαν κατά €65 εκατ., ή 26% κατά το α’ τρίμηνο 2025, σε σύγκριση με καθαρή μείωση ΜΕΔ ύψους €19 εκατ. κατά το δ’ τρίμηνο 2024, σε €190 εκατ. στις 31 Μαρτίου 2025 (σε σύγκριση με €255 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2024). Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 1.8% του συνόλου των μεικτών δανείων στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 2.5% στις 31 Δεκεμβρίου 2024. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 122% στις 31 Μαρτίου 2025, σε σύγκριση με 100% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.
Μέρισμα
Το Φεβρουάριο 2025, λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή οικονομική επίδοση του Συγκροτήματος, την επιτυχή πραγματοποίηση των στρατηγικών του στόχων για το 2024 και τη συνεχιζόμενη δέσμευσή του να παρέχει σταθερές αποδόσεις στους μετόχους, η Εταιρία πρότεινε συνολική διανομής ύψους €241 εκατ., η οποία περιλαμβάνει μέρισμα σε μετρητά ύψους €211 εκατ. και επαναγορά ιδίων μετοχών ύψους μέχρι €30 εκατ. (μαζί, η ‘Διανομή 2024’). Η Διανομή 2024 αντιστοιχεί σε ποσοστό (‘payout ratio’) 50% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας του Συγκροτήματος πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής 2024 του Συγκροτήματος, και αντιπροσωπεύει σημαντική αύξηση τόσο ως προς το ποσοστό (‘payout ratio’) όσο και ως προς το συνολικό ποσό, σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Αυτή η διανομή ισοδυναμεί με απόδοση διανομής (‘distribution yield’) ύψους 12% (με βάση την τιμή μετοχής στις 31 Δεκεμβρίου 2024) πάνω από τον μέσο όρο του τραπεζικού τομέα της Ευρωζώνης για το 2024. Ως αποτέλεσμα, το Διοικητικό Συμβούλιο της Εταιρίας αποφάσισε να προτείνει στην Ετήσια Γενική Συνέλευση ('ΕΓΣ') που θα πραγματοποιηθεί στις 16 Μαΐου 2025 προς έγκριση, τελικό μέρισμα σε μετρητά ύψους €0.48 ανά συνήθη μετοχή σε σχέση με τα κέρδη για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2024, σχεδόν διπλάσιο σε σύγκριση με το τελικό μέρισμα του προηγούμενου έτους, ύψους €0.25 ανά συνήθη μετοχή. Το μέρισμα, που υπόκειται σε έγκριση από την ΕΓΣ, θα πληρωθεί σε μετρητά στις 25 Ιουνίου 2025 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων κατά τις 27 Μαΐου 2025 (‘Ημερομηνία Αρχείου’), ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής (‘Ex-Dividend date’) έχει ορισθεί η 26 Μαΐου 2025.
Δήλωση Διευθύνοντος Συμβούλου Συγκροτήματος
«Η Τράπεζα σημείωσε ισχυρή επίδοση κατά το α’ τρίμηνο του 2025. Ο βασικός μας δείκτης επίδοσης, Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE), παρέμεινε υψηλός στο 18.3%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025 για επίπεδα mid-teens, παρά την επίδραση από τη μείωση των επιτοκίων. Το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 34%1 . Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου συνεχίζει να βελτιώνεται, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να παραμένει κάτω από 2% και τη χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να είναι κάτω από 40 μ.β.
Ο ισολογισμός μας συνεχίζει να επωφελείται από την ισχυρή κεφαλαιακή θέση και την υψηλή ρευστότητα. Η δημιουργία οργανικών κεφαλαίων ύψους περίπου 110 μ.β., σε συνδυασμό με τη θετική επίδραση ύψους περίπου 100 μ.β από την αρχική εφαρμογή του CRR III τον Ιανουάριο 2025, αύξησαν τον Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και τον Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 19.9%2 και 25.0%2 αντίστοιχα, συμπεριλαμβανομένων των κερδών για το α’ τρίμηνο 2025, μειωμένα για σχετική πρόβλεψη για διανομή ύψους 70%3. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων μας αυξήθηκε κατά 3% από την αρχή του έτους σε €10.45 δις, υποστηριζόμενο από ισχυρό νέο δανεισμό, που αυξήθηκε κατά 16% σε τριμηνιαία βάση. Ο διεθνής δανεισμός ανέρχεται πλέον σε περίπου 10% του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων μας, αυξημένος κατά 34% σε ετήσια βάση.
Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Απρίλιο 2025 υπογράψαμε δεσμευτική συμφωνία για εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου ΛΤΔ, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε €29.5 εκατ. H εξαγορά αυτή εδραιώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο, τόσο στον κλάδο ζωής όσο και στον γενικό κλάδο, και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος.
Η Κυπριακή οικονομία συνεχίζει να επιδεικνύει ανθεκτικότητα και υψηλό ρυθμό ανάπτυξης, παρά την αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα. Ο ρυθμός ανάπτυξης για το 2024 ανήλθε σε 3.4%, ξεπερνώντας σημαντικά τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, με την τάση αυτή να αναμένεται να συνεχιστεί. Ενώ η άμεση έκθεση της Κύπρου στους υψηλότερους εμπορικούς δασμούς των ΗΠΑ είναι περιορισμένη, παραμένουμε σε εγρήγορση για τις έμμεσες επιπτώσεις που μπορεί να προκύψουν.
Οι καθοριστικές ενέργειες που λήφθηκαν τα τελευταία χρόνια από την Διεύθυνση επιτρέπουν στην Τράπεζα Κύπρου να αντιμετωπίζει την τρέχουσα αυξημένη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα από θέση ισχύος. Στις αρχές του 2025 αναβαθμίσαμε την Πολιτική Διανομής μας, αυξάνοντας το ποσοστό διανομής σε 50-70%4 . Επιπρόσθετα, θα εξετάσουμε την εισαγωγή ενδιάμεσων μερισμάτων.
Οι ισχυρές επιδόσεις μας κατά το πρώτο τρίμηνο επιβεβαιώνουν την ικανότητά μας για επίτευξή των στόχων που θέσαμε για το 2025. Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, δημιουργώντας παράλληλα ισχυρές αποδόσεις για τους μετόχους μας».
Δείτε αναλυτικά τα αποτελέσματα στη δεξιά στήλη Σχετικά Αρχεία
