Θετικές προοπτικές για ένα ακόμη πιο δυνατό δεύτερο μισό για το έτος άφησαν τα νούμερα που ανακοίνωσε η Optima Bank για το δεύτερο τρίμηνο, κάτι που επιβεβαίωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας, Δημήτρης Κυπαρίσσης μιλώντας σε αναλυτές.
Σύμφωνα με τον ίδιο υπάρχει εποχικότητα στην ελληνική αγορά, τόσο σε επίπεδο καταθέσεων όσο και πιστωτικής επέκτασης. «Πάντα το δεύτερο εξάμηνο είναι πολύ καλύτερο. Νομίζω ότι υπάρχει ζήτηση (για δάνεια) στην ελληνική αγορά. Και είμαι αρκετά σίγουρος ότι το δεύτερο μισό θα είναι εξίσου καλό με το πρώτο και ακόμη καλύτερο», ανέφερε ο Δημ. Κυπαρίσσης.
Η τράπεζα ανακοίνωσε καθαρά κέρδη ύψους 42,1 εκατ. ευρώ (υψηλότερα έναντι των εκτιμήσεων των αναλυτών, στα 40 εκατ. ευρώ - στόχος για φέτος στα 160 εκατ.) που αποτελούν την υψηλότερη τριμηνιαία απόδοση στην ιστορία της τράπεζας. Η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ενισχύθηκε περαιτέρω στο 25,8% (στόχος για άνω του 22% για φέτος) στο δεύτερο τρίμηνο επίπεδο που την κατατάσσει πρώτη στην Ελλάδα και ανάμεσα στις κορυφαίες στην Ευρώπη.
Η Optima δουλεύει με υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης σε σύγκριση με τις συστημικές, αλλά πολύ υψηλότερα περιθώρια χορηγήσεων. Η παραπάνω θέση αποτυπώνεται και στα καθαρά έσοδα από τόκους που αυξήθηκαν ελαφρώς 51,7 εκατ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο, έναντι 49,5 εκατ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο του 2025. Ο πήχης από το consensus τοποθετούνταν στα 50,4 εκατ. Τα καθαρά έσοδα από τόκους στη βάση της πιστωτικής επέκτασης αυξήθηκαν κατά 1,1 εκατ. ευρώ σε τριμηνιαία βάση, ενώ κατά σχεδόν 1,8 εκατ. ευρώ αποκλιμακώθηκε η πίεση στα NII από το κόστος καταθέσεων. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο της τράπεζας αν και υποχώρησε ελαφρώς στο 3,47% στο δεύτερο τρίμηνο από 3,53% στο πρώτο. Ωστόσο, παρέμεινε σε σημαντικά υψηλότερα επίπεδα - κατά 1% περίπου - έναντι των συστημικών.
«Νομίζω ότι όσον αφορά τα καθαρά έσοδα από τόκους, θα έχουμε μια θετική τροχιά. Παρ' όλα αυτά, θα δούμε μια μείωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου», τόνισε ο κ. Κυπαρίσσης, συμπληρώνοντας πως «η ολοκλήρωση της μείωσης των επιτοκίων» αποτελεί μια θετική εξέλιξη.
Από την άλλη, οι καταθέσεις της Optima αυξήθηκαν στα 5,192 δισ. ευρώ (+1,477 δισ. τριμηναία), με τον φετινό στόχο της τράπεζας να διαμορφώνεται στα 5,9 δισ. ευρώ για φέτος. Το 55% είναι προθεσμιακού χαρακτήρα (στόχος για 50% περίπου για φέτος). Το 38% της καταθετικής βάσης αφορά προθεσμιακές ιδιωτών πελατών και το 17% εταιρειών και επιχειρήσεων. Η μεγαλύτερη απορρόφηση σε επίπεδο καταθέσεων αφορά προθεσμιακές ιδιωτών που ενισχύθηκαν κατά 622 εκατ. ευρώ, με ακόμη 443 εκατ. ευρώ να εισέρχονται στην τράπεζα και να αφορούν καταθέσεις όψεως - ταμιευτηρίου κτλ.
Παράλληλα, διατηρείται ο στόχος για καθαρή πιστωτική επέκταση 1 δισ. ευρώ περίπου, ήτοι προς τα 4,6 δισ. ευρώ σε υπόλοιπο ενήμερων δανείων, έχοντας κάνει ήδη ένα σημαντικό βήμα από το πρώτο εξάμηνο, με αύξηση αυτών κατά 0,577 εκατ. ευρώ. Οι εκταμιεύσεις της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα 937 εκατ. ευρώ, προσεγγίζοντας τα υψηλά στα τέλη του 2024 (εκταμιεύσεις 945 εκατ. ευρώ). Ο κ. Κυπαρίσσης ανέφερε πως θα υπάρξουν ευκαιρίες για νέα δάνεια και υπό αυτό το πρίσμα αισθάνεται αρκετά σίγουρος για την καθοδήγηση και την ικανότητα της διοίκησης να ξεπεράσει τον στόχο που έχει θέσει.
Στο σκέλος των προμηθειών, ο CEO της Optima ανέφερε πως οι 89 μονάδες βάσης σε επίπεδο καθαρού περιθωρίου προμηθειών που καταγράφηκε στο δεύτερο τρίμηνο είναι αρκετά εγγυημένες για το δεύτερο εξάμηνο. Σύμφωνα με τον ίδιο, καταγράφεται μια μικρή ανοδική δυναμική λόγω της αυξημένης κινητικότητας στα δάνεια, στις συναλλαγές της επενδυτικής τραπεζικής (ισχυρή η θέση της τράπεζας) και στην ενίσχυση των ροών προς τα αμοιβαία κεφάλαια και το asset management.
O Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (TCR) ενισχύθηκε στα 16,4%, μέσω οργανικής κερδοφορίας (+2%) και της έκδοσης Tier II ύψους 150 εκατ. ευρώ (+3,7%), ενώ επιβαρύνθηκε από την επιβράβευση των μετόχων (-0,6%), της υιοθέτησης της «Βασιλείας IV» (-0,6%) και της αύξησης των RWAs λόγω πιστωτικής επέκτασης (-2,4%).
Το κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 56 μονάδες βάσης στο δεύτερο τρίμηνο έναντι 52 μονάδων βάσης στο πρώτο, αντανακλώντας μια διαχειρίσιμη αύξηση των NPEs, με τον δείκτη NPE να διαμορφώνεται πλέον στο 1,48% (έναντι 0,9% στο πρώτο τρίμηνο του 2025), ενώ τα επίπεδα κάλυψης «Σταδίου 3» (εξασφαλίσεις και κεφάλαια) παρέμεινε σε υψηλά επίπεδα, ήτοι στο 149%, αν και μειωμένη έναντι του 189% του πρώτου τριμήνου του 2025.
Σε ερώτημα σχετικά με το αν η αύξηση του δείκτη NPE οφείλεται σε ένα ή δύο μεγάλα «tickets» ή αρκετά μικρότερα δάνεια, ο CEO της Optima απάντησε πως μια απότομη αύξηση επηρεάζεται κυρίως από μεγαλύτερα «tickets». Έχουμε ένα ή δύο μεγαλύτερα, αλλά όπως είπα, οφείλεται κυρίως στα πρότυπα IFRS και στα δείγματα απομείωσης που μπορεί να έχει ο πελάτης, όπως μειωμένα στοιχεία ή αδυναμία επίτευξης στόχων αντί για μια πραγματική πρόοδο».
