Το ότι κερδίζετε πολλά χρήματα δεν σημαίνει ότι είστε και πλούσιοι. Μήπως είστε από αυτούς που θεωρούν την αποταμίευση «τσιγκουνιά» ενώ βαπτίζουν τη σπατάλη «αξιοπρέπεια»; Μήπως όσα χρήματα και να βγάζετε δεν σας μένει ποτέ τίποτα στην άκρη;
Οι καιροί είναι δύσκολοι: οι μισθοί πέφτουν ενώ οι φόροι αυξάνονται και η ζωή μας γίνεται μέρα με την ημέρα πιο ακριβή. Στα χρόνια της κρίσης, έχουμε βάλει «ψαλίδι» σε πολλές από τις δαπάνες που θεωρούσαμε δεδομένες και καταλάβαμε ποιες είναι τελικά οι λεγόμενες «βασικές ανάγκες».
Ακόμη, όμως, και για όσους βγάζουν λίγα περισσότερα χρήματα από αυτά που χρειάζονται για να καλυφθούν τα βασικά έξοδα, πάντα υπάρχει χώρος για αποταμίευση. Διαβάστε εννέα σημάδια που θα σας βοηθήσουν να διαπιστώσετε εάν ανήκετε στους «σκορποχέρηδες» ή τους «σφιχτοχέρηδες» αυτού του κόσμου:
1. Αφήνετε απλήρωτους λογαριασμούς στο τέλος του μήνα
Φροντίζετε να καλύπτετε τα έξοδά σας στο τέλος κάθε μήνα; Εντάξει, το ενοίκιο ή το στεγαστικό δάνεια το πληρώνετε στην αρχή που «πέφτει ο μισθός». Τι γίνεται όμως με τους λογαριασμούς των τηλεφώνων, της ΔΕΗ και των κοινοχρήστων; Μήπως δεν σας φτάνουν τα χρήματα και στο τέλος κάθε μήνα βγαίνετε «μείον»;
Πώς να βελτιωθείτε
Δύο λύσεις υπάρχουν: Είτε θα αυξήσετε τα έσοδά σας είτε θα μειώσετε τα έξοδά σας. Εάν συνεχίζετε να ζείτε κατά το «μεροδούλι – μεροφάι», δεν θα καταφέρετε ποτέ να αποταμιεύσετε χρήματα που θα σας εξασφαλίσουν ένα καλύτερο αύριο.
Αν επιλέγετε τη λύση των περικοπών, δείτε πώς μπορείτε να αλλάξετε τα προσωπικά σας έξοδα (σε εξόδους, μαγαζιά) ή βάλτε στο μικροσκόπιο μεγαλύτερες, πάγιες δαπάνες όπως το ενοίκιο ή τα έξοδα μετακίνησης (βενζίνη). Υπάρχουν δυνατότητες εξοικονόμησης εκεί που δεν το φαντάζεστε.
2. «Θα αποταμιεύω περισσότερα όταν βγάζω περισσότερα»
Αυτό είναι ένα από τα πιο γνωστά «ψέματα για χρήματα» (money lies) που λέμε στον εαυτό μας. Όπως ομολογεί στο Business Insider η Patrice C. Washington, συγγραφέας του βιβλίου «Real Money Answers for Every Woman», «με τον ίδιο τρόπο που διαχειρίζεσαι 100 δολάρια, θα διαχειριστείς και 100.000 δολάρια. Όπως εξηγεί, «είσαι ο ίδιος άνθρωπος, με την ίδια νοοτροπία και τις ίδιες συμπεριφορές και συνήθειες. Η ουσία δεν είναι πόσα χρήματα βγάζεις, αλλά πόσο πειθαρχημένος είσαι με τα χρήματα που έχεις»
Πώς να βελτιωθείτε
Μην περιμένετε τον επόμενο χρόνο, να πάρετε πτυχίο, να γίνεται 30 ή να πάρετε την επιστροφή φόρου (λέμε τώρα). Αρχίστε να αντιμετωπίζετε την αποταμίευση ως πάγιο έξοδο και προσθέστε την στη λίστα με τα μηνιάτικα έξοδά σας. Μια αποτελεσματική λύση είναι να βάλετε πάγια εντολή στον λογαριασμό μισθοδοσίας σας, ώστε ένα ποσό να μεταφέρεται αυτόματα στον αποταμιευτικό σας λογαριασμό.
3. Η συνταξιοδότηση δεν σας έχει περάσει καν από το μυαλό
Με την τροπή που έχουν πάρει τα πράγματα στη χώρα μας (βλέπε νέο Ασφαλιστικό Νόμο), οι σημερινοί νέοι εργαζόμενοι ελάχιστα έχουν να περιμένουν από τη σύνταξή τους. Αυτό κάνει ακόμη πιο αναγκαία την προνοητικότητα ώστε να εξασφαλίσετε τα γηρατειά σας.
Αν δεν το είχατε καν σκεφτεί, μην ανησυχείτε, δεν είστε οι μόνοι. Σύμφωνα με έρευνα του ιστότοπου GOBankingRates.com, το 1/3 των Αμερικανών δεν αποταμιεύουν ούτε ένα σεντ για τη σύνταξή τους.
Πώς να βελτιωθείτε
Σύμφωνα με τους ειδικούς, θα πρέπει να βάζουμε στην άκρη το 10% των εσόδων μας για τη σύνταξη. Αν αυτό το νούμερο σας φαίνεται υπερβολικό, ακόμη και 1% είναι καλύτερο από το τίποτα.
Και αν δεν μπορείτε να πειθαρχήσετε μόνοι σας σε αυτό, απευθυνθείτε στις τράπεζες ή τις ασφαλιστικές εταιρείες και αναζητήστε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που σας ταιριάζει. Φροντίστε να διατηρείτε τον παράγοντα του κινδύνου χαμηλά και μην δελεάζεστε από τις «μεγάλες» αποδόσεις που προσφέρουν διάφορα επενδυτικά προϊόντα –είναι εντελώς ακατάλληλα για το σκοπό που τα θέλετε.
4. Δεν μαζεύετε χρήματα για μεγάλες μελλοντικές δαπάνες
Είναι σημαντικό να κάνετε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, αλλά δεν πρέπει να αμελείτε τα άλλα σημαντικά έξοδα που βρίσκονται… καθ’ οδόν.
Αν σκοπεύετε να κάνετε παιδιά, πρέπει να κάνετε το πρόγραμμά σας. Όπως εκτιμά το Αμερικανικό Υπουργείο Γεωργίας, το μέσο κόστος ανατροφής ενός παιδιού ανέρχεται σε 245.000 δολάρια, χωρίς να περιλαμβάνεται το κόστος των σπουδών! Αγχωθήκατε;
Πώς να βελτιωθείτε
Ξεκινήστε φτιάχνοντας τη λίστα με τις προτεραιότητες που βάζετε για το μέλλον σας –έτσι θα μπορέσετε να θέσετε ρεαλιστικούς στόχους αποταμίευσης. Στη συνέχεια, υπολογίστε πόσα χρήματα θα πρέπει να μαζέψετε για κάθε σκοπό, σε ποιο διάστημα και τι μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα για το σκοπό αυτό.
Μια λύση είναι να ανοίξετε πολλούς αποταμιευτικούς λογαριασμούς, αν και σε συνθήκες capital controls, αυτό δεν είναι εφικτό. Σίγουρα, όμως, όλοι έχουμε λογαριασμούς σε περισσότερες από μία τράπεζες, οπότε είναι καλή ιδέα να διαχωρίσουμε τα πράγματα όσον αφορά στα έξοδα και τις αποταμιεύσεις.
5. Δεν έχετε κάνει ποτέ επένδυση
Η επένδυση αποτελεί τον πιο αποτελεσματικό τρόπο δημιουργίας πλούτου. Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο το καλύτερο. Αν πιστεύετε ότι δεν έχετε αρκετά χρήματα στην άκρη για επενδύσεις, αυτό σημαίνει ότι δεν αποταμιεύετε αρκετά.
Πώς να βελτιωθείτε
Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα είναι από μόνο του ένα είδος επένδυσης, μόνο που η διαχείρισή του βρίσκεται στα χέρια… άλλων. Όσο πιο ενεργά εμπλακείτε στην επένδυσή σας, τόσο μεγαλύτερο κίνητρο θα έχετε να μαζέψετε χρήματα για κερδοφόρες τοποθετήσεις. Κάντε την αρχή μελετώντας την αγορά: το χρηματιστήριο, τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα ομόλογα. Επειδή, όμως, το κομπόδεμά σας θα είναι –τουλάχιστον στην αρχή– περιορισμένο, δοκιμάστε κάποια ηλεκτρονική πλατφόρμα για να παρακολουθείτε στενά την επένδυσή σας.
6. Δεν έχετε χρήματα «για μια ώρα ανάγκης»
Η φύλαξη χρημάτων για αυτό που οι παλιότεροι ονομάζουν «μια ώρα ανάγκης», είναι ζωτικής σημασίας. Εκτός από τις ευχάριστες εκπλήξεις, στη ζωή έρχονται και δυσάρεστες: μια μεγάλη ζημιά στο σπίτι, ένα τρακάρισμα με το αυτοκίνητο, μια ασθένεια ή –το πιο σύνηθες– μια απόλυση.
Πώς να βελτιωθείτε: Αρχίσετε να δημιουργείτε άμεσα το «ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι ειδικοί προτείνουν να αφιερώσετε τουλάχιστον για έξι μήνες τις αποταμιεύσεις σας για αυτόν τον σκοπό.
7. Ξοδεύετε πάνω από το 40% του εισοδήματος στο νοίκι
Σας αρέσουν τα μεγάλα διαμερίσματα με θέα; Φαίνεται, όμως, ότι το εισόδημά σας δεν μπορεί να υποστηρίξει μια τέτοια πολυτέλεια. Όπως εξηγούν οι ειδικοί, το φρόνιμο είναι να μην δαπανούμε περισσότερο από το 29% των μηνιαίων εσόδων μας στο ενοίκιο. Σε αυτό παίζει, βέβαια, ρόλο κατά πόσο πληρώνετε παράλληλα άλλα δάνεια.
Πώς να βελτιωθείτε:
Ξεκινήστε τις περικοπές με μια καλή μετακόμιση. Αναζητήστε στέγη σε άλλες, πιο οικονομικές περιοχές ή μειώστε τα τετραγωνικά του σπιτιού σας. Είναι κρίμα να δίνετε τόσο μεγάλο μέρος του μισθού σας στο ενοίκιο.
8. Δεν καταγράφετε τα έξοδά σας
Δεν έχετε σκεφτεί ποτέ να βάλετε τα καθημερινά σας έξοδα σε «χαρτί και μολύβι» και χλευάζετε όσους φτιάχνουν εξοδολόγια; Ήρθε η στιγμή να αλλάξετε μυαλά.
Πώς να βελτιωθείτε:
Ξεκινήστε να σημειώνετε τα πιο μεγάλα κονδύλια που πληρώνετε κάθε μήνα, δηλαδή τα πάγια έξοδα, όπως το νοίκι, τη βενζίνη, τους λογαριασμούς, το γυμναστήριο κ.α. Στη συνέχεια, μπείτε σε μεγαλύτερη λεπτομέρεια με τα προσωπικά έξοδα σε ποτά και καφέδες, ψυχαγωγία και beaute. Δεν θα πιστεύετε πώς όλα αυτά τα μικροποσά «καταβροχθίζουν» τον μισθό σας.
9. Πληρώνετε την ελάχιστη δόση στην πιστωτκή
Αν δεν μπορείτε να πληρώνετε περισσότερα χρήματα στην πιστωτική σας, πέραν της ελάχιστης δόσης, αυτό σημαίνει ότι κάνετε κατάχρηση της κάρτας και ανοίγεστε σε περισσότερα έξοδα από αυτά που μπορείτε να καλύψετε.
Πώς να βελτιωθείτε
Το φρόνιμο είναι όταν κάνετε μια αγορά με άτοκες δόσεις, να τις πληρώνετε ολόκληρες κάθε μήνα, για να μην χάσετε τον λογαριασμό. Οι πιστωτικές κάρτες μπορούν να αποδειχθούν μαύρες τρύπες στη ζωή σας που δεν θα σας επιτρέψουν ποτέ να «σηκώσετε κεφάλι».
