Μπορούν οι εμπορικές τράπεζες να δημιουργήσουν χρήμα από το «μηδέν»;

Viber Whatsapp
Μοιράσου το
Μπορούν οι εμπορικές τράπεζες να δημιουργήσουν χρήμα από το «μηδέν»;
Το χρήμα, ανεξαρτήτως μορφής, είναι μέσο συναλλαγής - μέσο πληρωμής με αξία την οποία όλοι εμπιστεύονται.

Το χρήμα, ανεξαρτήτως μορφής, είναι μέσο συναλλαγής - μέσο πληρωμής με αξία την οποία όλοι εμπιστεύονται. Ταυτόχρονα είναι μια λογιστική μονάδα μέσω της οποίας έχουμε τον καθορισμό της τιμής των αγαθών και των υπηρεσιών. Τέλος, είναι ένα μέσο αποθήκευσης αξίας. Με το χρήμα ερχόμαστε σε επαφή από την πολύ μικρή ηλικία όπου μας έρχεται άκοπα (χαρτζιλίκι) και όσο μεγαλώνουμε τόσο αυξάνεται ο κόπος που πρέπει να καταβάλουμε ώστε να το φέρουμε στο πορτοφόλι μας και στους τραπεζικούς μας λογαριασμούς. Αν και μας συνοδεύει μια ζωή λίγοι ξέρουν σωστά πως δημιουργείται.

                                                                                          Πηγή: https://www.ecb.europa.eu/

Οι εμπορικές τράπεζες σε αντίθεση με ότι φημολογείται στο διαδίκτυο, στα καφενεία ή και στις καφετέριες πόλεων και χωριών, δεν δημιουργούν χρήμα από «αέρα». Άλλωστε, αν υπήρχε αυτή η δυνατότητα, καμία τράπεζα δεν θα αντιμετώπιζε ποτέ πρόβλημα και δεν θα χρειαζόταν τη διάσωσή της με λεφτά δικά μας των πολιτών. Μην πάτε μακριά, δείτε τι έγινε στην Ελλάδα από το 2010 και μέχρι πριν λίγο καιρό με τις ελληνικές τράπεζες.

Από την άλλη, είναι αλήθεια ότι οι τράπεζες δεν χρειάζονται πάντα τις καταθέσεις τους για να τις χρησιμοποιήσουν ως κεφάλαιο δανεισμού για ιδιώτες ή επιχειρήσεις. Κι αυτή η αλήθεια είναι που καταλαβαίνουν λάθος όλοι όσοι ισχυρίζονται ότι μια εμπορική τράπεζα μπορεί να δημιουργήσει χρήμα από το μηδέν! Όχι, δεν μπορεί. Όσοι θέλετε, μπορείτε να συνεχίσετε την ανάγνωση για να δούμε πώς δημιουργείται το χρήμα από τις εμπορικές τράπεζες. Για να κατανοήσουμε το ζήτημα θα εστιάσουμε σε δύο κρίσιμες παραμέτρους στα ίδια κεφάλαια μιας τράπεζας και στον τρόπο λειτουργίας.

Τα ίδια κεφάλαια και μόνο αυτά είναι τα κεφάλαια που έχει η τράπεζα διαθέσιμα ώστε να ασκήσει τις δραστηριότητες της. Στα ίδια κεφάλαια περιλαμβάνονται οι καταθέσεις των πελατών της, ο κοινός δανεισμός και η εισφορά του μετοχικού κεφαλαίου δηλαδή τα χρήματα που έχουν δοθεί από τους μετόχους της. Τα κεφάλαια αυτά χωρίζονται σε διάφορες κατηγορίες, αλλά για να μη χαθούμε το αφήνουμε εδώ.

Ο σωστός τρόπος λειτουργίας των εμπορικών τραπεζών είναι να επιδιώξουν να προσελκύσουν πελάτες που αξίζουν να τους χορηγήσουν πιστώσεις (δάνεια) με εύλογο ρίσκο και να έχουν κέρδος. Σε ένα σωστά ρυθμισμένο και αυστηρά ελεγχόμενο τραπεζικό σύστημα η αύξηση των πιστώσεων δεν είναι συνέπεια της θέλησης των τραπεζών, αλλά της ποιότητας των πελατών τους. Η εμπορική τράπεζα σε ένα τέτοιο σύστημα χορηγεί τα δάνεια μόνο αν έχουν οικονομική σημασία. Ο δανεισμός δεν δημιουργεί αυτόματα κέρδη (θυμηθείτε τα κόκκινα δάνεια των ελληνικών τραπεζών) και θέλει προσοχή.

Έχει γίνει πλέον σαφές πως οι εμπορικές τράπεζες δεν δημιουργούν χρήμα από το μηδέν ή τον αέρα αλλά μόνο με τα ίδια κεφάλαια τους, τη φερεγγυότητα του δανειζόμενου και το περιθώριο κέρδους. Στο σημείο αυτό και για λόγους πληρότητας να αναφέρω ότι σε περιόδους οικονομικών κρίσεων δημιουργούνται αθετήσεις πληρωμών που μπορούν να οδηγήσουν τις εμπορικές τράπεζες να αναζητήσουν τα απαραίτητα αποθεματικά ακόμη και στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, μέσω της ΤτΕ αν μιλάμε για τις ελληνικές εμπορικές τράπεζες.

                                                                                         Πηγή: https://www.ecb.europa.eu/

Η προσφυγή στη Κεντρική Τράπεζα είναι η τελευταία επιλογή και αφού έχουν εξαντληθεί επιλογές όπως ο δανεισμός μέσω της διατραπεζικής αγοράς, πωλήσεις ομολόγων που κατέχουν στην Κεντρική Τράπεζα, άμεσος δανεισμός μέσω daily overdraft και όλα αυτά με κόστος για πολύ προφανείς λόγους. Φυσικά πάντα υπάρχει και η επιλογή των Αυξήσεων Μετοχικού Κεφαλαίου εφόσον οι μέτοχοι έχουν την οικονομική δυνατότητα να συμμετάσχουν αλλιώς υπάρχει ο κίνδυνος της κρατικοποίησης και του μηδενισμού των παλαιών μετόχων. Αν κάποιοι από εσάς που διαβάζετε το άρθρο είστε εδώ και 10 χρόνια μέτοχοι των ελληνικών τραπεζών καταλαβαίνεται πολύ καλά τι γράφω και πόσο κόστος έχετε εισπράξει.

Οι εμπορικές τράπεζες δεν ξεφεύγουν από το γενικό κανόνα που λέει ότι δεν υπάρχει τσάμπα γεύμα ή τίποτα δωρεάν, άνευ υποχρεώσεων. Τέλος οι Κεντρικές Τράπεζες αποτελούν ένα πολύ διαφορετικό κεφάλαιο. Οι Κεντρικές Τράπεζες έχουν το μονοπώλιο έκδοσης του χρήματος και σε αυτές ισχύουν προφανώς άλλοι κανόνες αλλά αυτό αφορά θέμα άλλου άρθρου.

Ακολουθήστε το insider.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις από την Ελλάδα και τον κόσμο.

Όλες οι ειδήσεις

15:53

Χαλκιδική: Καταγγελία για διάρρηξη στην Πολεοδομία Σιθωνίας

15:50

ΕΕ: Αναγνωρίζει τον αναβαθμισμένο ρόλο της Τουρκίας στη Συρία ενόψει της συνάντησης φον ντερ Λάιεν - Ερντογάν

15:42

Δημοσιεύθηκε το Προεδρικό Διάταγμα για τη μετεγκατάσταση των φυλακών Κορυδαλλού στον Ασπρόπυργο

15:28

Αναγνωστόπουλος: Μειώσεις τιμών στη χριστουγεννιάτικη αγορά - Από 18/12 το «Καλάθι του Αϊ-Βασίλη»

15:27

ΗΠΑ: Ο Ντόναλντ Τραμπ, πρόσωπο της χρονιάς 2024 από το περιοδικό TIME

15:15

Νέα μείωση επιτοκίων κατά 0,25% από ΕΚΤ: Συνολικά 4 το 2024 - Χαμηλώνει ταχύτητα η ανάπτυξη

15:14

Συρία: Οκτώ πρεσβείες επαναλαμβάνουν τις δραστηριότητές τους στη Δαμασκό

15:12

Το 2025 αναμένεται να είναι μια από τις τρεις θερμότερες χρονιές που έχουν καταγραφεί

15:02

Στη Διαύγεια η απόφαση για την εξισωτική αποζημίωση - Στα 255,1 εκατ. ευρώ η δαπάνη

15:00

Kaspersky: AI και ιδιωτικότητα θα διαμορφώσουν το τοπίο της κυβερνοασφάλειας το 2025

14:51

Φρουροί της Επανάστασης: Το Ιράν πρέπει να αντιμετωπίσει τη νέα πραγματικότητα στη Συρία

14:50

Χαλκιδική: Αναστολή λειτουργίας της υπηρεσίας Πολεοδομίας του Δήμου Σιθωνίας έως τις 7/1

14:48

Μπάιντεν: Απονέμει χάρη σε 39 ανθρώπους - Μειώνει τις ποινές για σχεδόν 1.500

14:46

Κάλας: Υπέρ της χρησιμοποίησης των παγωμένων στην ΕΕ ρωσικών πόρων

14:40

Η G7 έτοιμη να στηρίξει την πολιτική μετάβαση στη Συρία

14:37

Υπ. Ψηφιακής Διακυβέρνησης: Προχωρά σε ριζικό ανασχεδιασμό της πύλης data.gov.gr

14:33

Θεσσαλονίκη: Λάθος IBAN σε κλήσεις της Δημοτικής Αστυνομίας - Τι απαντά η Αντιδημαρχία

14:23

Ο Ορμπάν πρότεινε στον Πούτιν κατάπαυση του πυρός στην Ουκρανία και ανταλλαγή αιχμαλώτων ενόψει Χριστουγέννων

14:15

Αναγνώριση του έργου της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας από τον ΟΟΣΑ

14:13

Θεοδωρικάκος: Η πολιτική μας οδηγεί την Ελλάδα στο αύριο με τη μεγαλύτερη δυνατή ασφάλεια και σιγουριά

14:13

ING για χρυσό: Θα συνεχίσει να «λάμπει» το 2025

14:09

ΗΠΑ: Δωρεές υπέρ του δολοφόνου του CEO της UnitedHealthcare - «Λαϊκός ήρωας» ο Μαντζιόνι

13:55

Ιράν: Aντιμέτωπες ακόμα και με θανατική ποινή οι γυναίκες με τον νέο νόμο «αγνότητας»

13:50

ΤΕΕ για απόφαση ΣτΕ περί νέου ΝΟΚ: Η ασφάλεια δικαίου παραμένει ζητούμενο

13:41

Μαρινάκης για κατάταξη Economist: Βαδίζουμε στον σωστό δρόμο

13:36

Πώς προκύπτει η αύξηση εσόδων 1 δισ. ευρώ από τις ασφαλιστικές εισφορές το 2025

13:33

Η νέα εταιρική εικόνα και ταυτότητα του Ομίλου Χρηματιστηρίου Αθηνών

13:33

Σκέρτσος: Συγκρότηση Ειδικής Επιτροπής για τον Αυτισμό

13:29

Οι 10 ελληνικές νεοφυείς επιχειρήσεις με τη μεγαλύτερη χρηματοδότηση το 2024

13:27

Έρευνα Eteron: Το 59,3% των Ελλήνων θεωρεί χρήσιμο το ChatGPT

sponsor appearance
gazzetta
gazzetta reader insider insider