Μπορούν οι εμπορικές τράπεζες να δημιουργήσουν χρήμα από το «μηδέν»;

Viber Whatsapp
Μοιράσου το
Μπορούν οι εμπορικές τράπεζες να δημιουργήσουν χρήμα από το «μηδέν»;
Το χρήμα, ανεξαρτήτως μορφής, είναι μέσο συναλλαγής - μέσο πληρωμής με αξία την οποία όλοι εμπιστεύονται.

Το χρήμα, ανεξαρτήτως μορφής, είναι μέσο συναλλαγής - μέσο πληρωμής με αξία την οποία όλοι εμπιστεύονται. Ταυτόχρονα είναι μια λογιστική μονάδα μέσω της οποίας έχουμε τον καθορισμό της τιμής των αγαθών και των υπηρεσιών. Τέλος, είναι ένα μέσο αποθήκευσης αξίας. Με το χρήμα ερχόμαστε σε επαφή από την πολύ μικρή ηλικία όπου μας έρχεται άκοπα (χαρτζιλίκι) και όσο μεγαλώνουμε τόσο αυξάνεται ο κόπος που πρέπει να καταβάλουμε ώστε να το φέρουμε στο πορτοφόλι μας και στους τραπεζικούς μας λογαριασμούς. Αν και μας συνοδεύει μια ζωή λίγοι ξέρουν σωστά πως δημιουργείται.

                                                                                          Πηγή: https://www.ecb.europa.eu/

Οι εμπορικές τράπεζες σε αντίθεση με ότι φημολογείται στο διαδίκτυο, στα καφενεία ή και στις καφετέριες πόλεων και χωριών, δεν δημιουργούν χρήμα από «αέρα». Άλλωστε, αν υπήρχε αυτή η δυνατότητα, καμία τράπεζα δεν θα αντιμετώπιζε ποτέ πρόβλημα και δεν θα χρειαζόταν τη διάσωσή της με λεφτά δικά μας των πολιτών. Μην πάτε μακριά, δείτε τι έγινε στην Ελλάδα από το 2010 και μέχρι πριν λίγο καιρό με τις ελληνικές τράπεζες.

Από την άλλη, είναι αλήθεια ότι οι τράπεζες δεν χρειάζονται πάντα τις καταθέσεις τους για να τις χρησιμοποιήσουν ως κεφάλαιο δανεισμού για ιδιώτες ή επιχειρήσεις. Κι αυτή η αλήθεια είναι που καταλαβαίνουν λάθος όλοι όσοι ισχυρίζονται ότι μια εμπορική τράπεζα μπορεί να δημιουργήσει χρήμα από το μηδέν! Όχι, δεν μπορεί. Όσοι θέλετε, μπορείτε να συνεχίσετε την ανάγνωση για να δούμε πώς δημιουργείται το χρήμα από τις εμπορικές τράπεζες. Για να κατανοήσουμε το ζήτημα θα εστιάσουμε σε δύο κρίσιμες παραμέτρους στα ίδια κεφάλαια μιας τράπεζας και στον τρόπο λειτουργίας.

Τα ίδια κεφάλαια και μόνο αυτά είναι τα κεφάλαια που έχει η τράπεζα διαθέσιμα ώστε να ασκήσει τις δραστηριότητες της. Στα ίδια κεφάλαια περιλαμβάνονται οι καταθέσεις των πελατών της, ο κοινός δανεισμός και η εισφορά του μετοχικού κεφαλαίου δηλαδή τα χρήματα που έχουν δοθεί από τους μετόχους της. Τα κεφάλαια αυτά χωρίζονται σε διάφορες κατηγορίες, αλλά για να μη χαθούμε το αφήνουμε εδώ.

Ο σωστός τρόπος λειτουργίας των εμπορικών τραπεζών είναι να επιδιώξουν να προσελκύσουν πελάτες που αξίζουν να τους χορηγήσουν πιστώσεις (δάνεια) με εύλογο ρίσκο και να έχουν κέρδος. Σε ένα σωστά ρυθμισμένο και αυστηρά ελεγχόμενο τραπεζικό σύστημα η αύξηση των πιστώσεων δεν είναι συνέπεια της θέλησης των τραπεζών, αλλά της ποιότητας των πελατών τους. Η εμπορική τράπεζα σε ένα τέτοιο σύστημα χορηγεί τα δάνεια μόνο αν έχουν οικονομική σημασία. Ο δανεισμός δεν δημιουργεί αυτόματα κέρδη (θυμηθείτε τα κόκκινα δάνεια των ελληνικών τραπεζών) και θέλει προσοχή.

Έχει γίνει πλέον σαφές πως οι εμπορικές τράπεζες δεν δημιουργούν χρήμα από το μηδέν ή τον αέρα αλλά μόνο με τα ίδια κεφάλαια τους, τη φερεγγυότητα του δανειζόμενου και το περιθώριο κέρδους. Στο σημείο αυτό και για λόγους πληρότητας να αναφέρω ότι σε περιόδους οικονομικών κρίσεων δημιουργούνται αθετήσεις πληρωμών που μπορούν να οδηγήσουν τις εμπορικές τράπεζες να αναζητήσουν τα απαραίτητα αποθεματικά ακόμη και στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, μέσω της ΤτΕ αν μιλάμε για τις ελληνικές εμπορικές τράπεζες.

                                                                                         Πηγή: https://www.ecb.europa.eu/

Η προσφυγή στη Κεντρική Τράπεζα είναι η τελευταία επιλογή και αφού έχουν εξαντληθεί επιλογές όπως ο δανεισμός μέσω της διατραπεζικής αγοράς, πωλήσεις ομολόγων που κατέχουν στην Κεντρική Τράπεζα, άμεσος δανεισμός μέσω daily overdraft και όλα αυτά με κόστος για πολύ προφανείς λόγους. Φυσικά πάντα υπάρχει και η επιλογή των Αυξήσεων Μετοχικού Κεφαλαίου εφόσον οι μέτοχοι έχουν την οικονομική δυνατότητα να συμμετάσχουν αλλιώς υπάρχει ο κίνδυνος της κρατικοποίησης και του μηδενισμού των παλαιών μετόχων. Αν κάποιοι από εσάς που διαβάζετε το άρθρο είστε εδώ και 10 χρόνια μέτοχοι των ελληνικών τραπεζών καταλαβαίνεται πολύ καλά τι γράφω και πόσο κόστος έχετε εισπράξει.

Οι εμπορικές τράπεζες δεν ξεφεύγουν από το γενικό κανόνα που λέει ότι δεν υπάρχει τσάμπα γεύμα ή τίποτα δωρεάν, άνευ υποχρεώσεων. Τέλος οι Κεντρικές Τράπεζες αποτελούν ένα πολύ διαφορετικό κεφάλαιο. Οι Κεντρικές Τράπεζες έχουν το μονοπώλιο έκδοσης του χρήματος και σε αυτές ισχύουν προφανώς άλλοι κανόνες αλλά αυτό αφορά θέμα άλλου άρθρου.

Ακολουθήστε το insider.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις από την Ελλάδα και τον κόσμο.

Όλες οι ειδήσεις

09:22

Μπάιντεν: Η οικονομική πολιτική του Τραμπ θα φέρει καταστροφή

09:11

easyJet: Ποντάρει στον ελληνικό τουρισμό και στον προορισμό της Αθήνας

09:02

ΗΠΑ: Οι μαζικές απελάσεις που θέλει ο Τραμπ θα έπλητταν βαριά την οικονομία

09:00

Σύμβουλος εθνικής ασφάλειας Τραμπ: Zωτικής σημασίας η συμμαχία ΗΠΑ - Ελλάδας

08:55

Κίμπερλι Γκιλφόιλ: Ποια είναι η εκλεκτή του Τραμπ για πρέσβειρα των ΗΠΑ στην Ελλάδα

08:52

Γάζα: Τουλάχιστον 7 νεκροί σε αεροπορικούς βομβαρδισμούς του Ισραήλ στη Νουσέιρατ

08:45

Ελληνικό επιχειρηματικό αποτύπωμα στη Wall Street – Σταϊκούρας: «Σταθεροποιήσαμε την οικονομία»

08:44

Σεισμός 4 Ρίχτερ νοτιοανατολικά της Κρήτης

08:36

ΟΗΕ: Η Ελλάδα προσφέρει 100.000 ευρώ στο Κεντρικό Ταμείο Αντιμετώπισης Εκτάκτων Αναγκών

08:35

Συρία: 480 βομβαρδισμοί σε 48 ώρες από το Ισραήλ - Στόχοι πολεμικά πλοία, αεροδρόμια και αντιαεροπορικά

08:29

Θεσσαλονίκη: Στον εισαγγελέα οι συλληφθέντες για το κύκλωμα στις πολεοδομίες της Χαλκιδικής

08:23

Το νέο «μίνι Μονακό» των 2 δισ. δολαρίων

08:14

Πώς οι εταιρείες δεν θα πέσουν στην παγίδα του Greenwashing

08:10

Νέα καταστήματα και άλμα ηλεκτρονικών πωλήσεων για τα Marks & Spencer στην Ελλάδα

08:05

Η τάση στα χειμερινά εξοχικά - Οι τιμές και η πτώση 55% από το 2008

07:57

Επιδόματα: Από τον Μάρτιο η υποχρεωτική καταβολή τους μέσω προπληρωμένης κάρτας - Ποια εξαιρούνται

07:50

Metlen: Παγκόσμιος «παίκτης» στις ΑΠΕ – Στόχος για 2,7 GW στην Ελλάδα

07:46

Πρεμιέρα για το «καλάθι των Χριστουγέννων»

07:39

Πυρκαγιές: Τι έχει αλλάξει στον τρόπο που εκδηλώνονται στην Ελλάδα – Οι εκτάσεις που κάηκαν και οι εκτιμήσεις για το μέλλον

07:34

Ποιους ορίζει ο Τραμπ ως πρέσβεις των ΗΠΑ σε Ελλάδα και Τουρκία

07:30

Αιφνίδιος καρδιακός θάνατος: Πώς η επιστήμη σπάει την αλυσίδα της μετάδοσης

07:27

Επενδυτικό Ταμείο: Οι στόχοι και το οικονομικό αποτύπωμα έως το 2027 – Τι έρχεται για Ακίνητα και άλλα assets

07:23

Νότια Κορέα: Έφοδος της αστυνομίας στην προεδρία - Υπό κράτηση ο πρώην υπουργός Άμυνας

07:18

ΕΝΦΙΑ 2025: Ποιοι θα πρέπει να υποβάλουν νέο Ε9

07:12

Προϋπολογισμός 2025: Ξεκινά στη Βουλή η συζήτηση – Τα βασικά σημεία

07:09

Υποδομές - Θεσσαλία: Προσκλήσεις σε ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ, AKTOR, ΑΒΑΞ, ΜΕΤΚΑ για αποκατάσταση ζημιών 1,35 δισ. ευρώ

07:05

Ακίνητα: 15.000 θα μπορούσαν να διατεθούν άμεσα στην αγορά με παρεμβάσεις στη λειτουργία του Δημοσίου

07:03

Ο Daedalus καθοδηγητής σε θέματα ηθικής και συμμόρφωσης - Ποιος ήταν αυτός δίπλα στον Χρήστο Πρωτόπαπα;

07:00

Κληρώνει για τράπεζες - Ο τζίρος της εστίασης - Είδες η ΔΕΗ;

23:55

Ο επικεφαλής της Centcom επισκέφθηκε Αμερικανούς στρατιώτες και δυνάμεις των SDF στη Συρία

sponsor appearance
gazzetta
gazzetta reader insider insider