Κόκκινα δάνεια 20 δις ευρώ έχουν 1.200 μεγάλους ομίλους σύμφωνα με όσα αποκαλύπτει η έκθεση του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας που συντάχθηκε από την εταιρεία συμβούλων Mckinsey για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων μεγάλων επιχειρήσεων.
Η έκθεση συντάχθηκε μόνον σε στοιχεία των Πειραιώς, Εθνικής και Eurobank, καθώς η Alpha Bank επικαλούμενη νομικούς λόγους δεν παρείχε στοιχεία.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος του ΤΧΣ, Άρης Ξενόφος τόνισε πως η μελέτη έρχεται ως δεύτερο βήμα και ακολουθεί εκείνης που είχε συνταχθεί τον Οκτώβριο του 2015 και αφορούσε στο σύνολο της αγοράς κόκκινων δανείων.
Όπως τόνισε ο επικεφαλής του ΤΧΣ η μελέτη βασίζεται σε πέντε άξονες.
- Ο πρώτος περιγράφει τα νομικά, φορολογικά και κανονιστικά εμπόδια που δεν επιτρέπουν την αναδιάρθρωση δανείων (π.χ. δεν επιτρέπεται κεφαλαιοποίηση του χρέους, δεν προστατεύονται τα στελέχη τραπεζών και επιχειρήσεων, ο φόρος μεταβίβασης είναι απογοητευτικός κ.α.).
- Ο δεύτερος άξονας της μελέτης περιγράφει ένα συντονιστικό μηχανισμό μεταξύ τραπεζών προκειμένου να συνεργάζονται για την αποτελεσματικότερη αναδιάρθρωση δανείων συγκεκριμένων εταιρειών. Σύμφωνα με την πρόταση της Mckinsey η κάθε τράπεζα που έχει μεγαλύτερη δανειακή έκθεση σε μια επιχείρηση μπορεί να βάζει το εν λόγω δάνειο στο μηχανισμό.
- Ο τρίτος άξονας της έκθεσης σχετίζεται με το είδος των επιχειρήσεων που θεωρούνται μεγάλες. Αυτές είναι 1.200 επιχειρήσεις με δανεισμό 36 δις ευρώ εκ των οποίων τα 20 δις ευρώ είναι μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα. Απο την περαιτέρω επεξεργασία εξαιρέθηκαν οι υγιείς εταιρείες και έμειναν στο δείγμα 160 όμιλοι με δανεισμό 15 δις ευρώ εν των οποίων 11 δις ευρώ είναι μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα. Στο πλαίσιο του ίδιου άξονα εξετάσθηκαν παρεμβάσεις που μπορούν να γίνουν σε επιχειρηματικούς κλάδους ανάλογα με την προστιθέμενη τους αξία. Εξετάσθηκαν οι κλάδοι τουρισμού, τροφίμων - ποτών, υγείας , φαρμάκων και μεταφορών. Οι κλάδοι αυτοί έχουν δάνεια 7,5 δις ευρώ εκ των οποίων τα 4,5 δις ευρώ είναι μη εξυπηρετούμενα.
- Ο τέταρτος άξονας εστίασε στις δυνατότητες που έχει το ίδιο το τραπεζικό σύστημα για να αναδιαρθρώσει δάνεια. Προέκυψε η ανάγκη να υπάρξει μια βάση δεδομένων που θα είναι αναλυτική, αλλά και η ανάγκη τα δάνεια να ρυθμίζονται σε μακροπρόθεσμη βάση.
- Ο πέμπτος άξονας της έκθεσης εστίασε στο πως μπορούν να αξιοποιηθούν οι δυνατότητες της αγοράς για να αναδιαρθρωθούν καλύτερα τα δάνεια μέσω της διαχείρισης ή και πώλησης.
